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从国民金库清盘谈互联网黄金

小展 2018-08-26 0
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近日接到投友爆料,互联网黄金平台国民金库取消了线上业务,并且延迟提现。

国民金库的控股股东上海昶昱黄金制品股份有限公司是一家新三板上市企业

根据公开信息,这家企业也是2018世界杯贵金属授权经销商,合作零售商超500家,合作销售门店超3000个左右。

在国民金库的居间合同中,显示乙方就是上面的昶昱黄金。(如下图)

官方清盘公告发布次日一早,投资人就开始陆续赶往昶昱黄金的办公地点,时至午间,已有上百人到达公司,并与公司方面进行协商。

同时也有投资人到达其线下门店。我们可以看到其黄金产品设计新颖,门店都在正常营业中。

投资人与官方工作人员进行了多次交涉,临近下午,投资人没有得到满意的结果,已有部分投资人谨慎起见陆续赶往当地经侦报案

今年4月26日,昶昱黄金披露了2017年报。年报显示,公司2017年实现营收5.31亿元,同比增长33.65%;实现归母公司净利润2762.06万元,同比增长24.85%。昶昱黄金称,公司2017年营收增长主要是因为客户需求增加,公司同类产品销售大幅增加。

一个正处于业务上升期的公司,为何突然清盘?

其主要原因,首先是产品不合规,受近期监管政策影响。其次是存在自融资金池嫌疑,资金链出现问题,难以为继。投资人要根据实际情况,做出自己的判断。

据当日赶往国民金库办公地的投资者爆料,经过抱团尽力争取,国民金库当天已经支付了到期账户资金的10%

按照新规要求,在代理销售过程中,互联网机构仅可提供产品展示服务,而清算、结算、交割以及黄金产品转让等业务被明令禁止。

这些与P2P网贷平台的监管政策具有类似性,即互联网平台不得触碰资金,规避资金挪用风险。此外,互联网平台也不能扮演做市商角色,操控金价。随着新规的落实,此类产品不合规的的互联网黄金平台都会逐一被清理出去。

另外需要投资人注意的是,金丰E贷,金丰珠宝两家平台都隶属于上海金丰珠宝有限公司,查询工商信息上海金丰珠宝有限公司是昶昱控股集团旗下的品牌公司之一。

国民金库的兑付事件还在进行,对于最终结果我们不做预测。透过国民金库近期的这一事件,老佛想带大家再解读解读最近的新规意见稿,以及对互联网黄金的一些看法。

最新意见稿

5月8日,上海黄金交易所印发《黄金理财暂行办法》征求意见稿,此次“意见稿”,多条红线显示出监管趋严的态势。明确指出互联网机构不得提供任何形式的黄金账户服务;不得提供黄金清算、结算与交割等服务;不得提供黄金产品转让服务;不得将代理的黄金产品转给其他机构实行二级或多级代理。“这将打击重金属投资乱象,规范互联网黄金行业。未来除了黄金,白银等重金属投资也将纳入监管范畴。”

同时,委托互联网机构代理销售其开发黄金产品的金融机构,应具备上海交易所银行间黄金询价市场做市商资格(含尝试做市商)。这个规定就将资格限定在银行中,根据上海黄金交易所2017年7月公布的银行间黄金询价市场正式做市商名单,仅有中农工建交、招商、兴业、中信、平安、宁波等10家银行

新规解读

当前,国内互联网几大巨头中除了百度以外,阿里、腾讯、京东都有自己的黄金投资平台。

早在去年2月,工信部出台了《推进黄金行业转型升级的指导意见》,其中明确提出了,要充分利用互联网+,进一步完善现有的黄金产业链条,鼓励黄金产品的金融创新。黄金供应链+互联网金融的结合体应运而生,在国家的政策鼓励下,一大批黄金平台如雨后春笋般涌出。

这和当前的强监管,貌似矛盾,其实殊途同归。我们要发展互联网黄金业务,但前提是要合规发展,有业内专家也早就指出,意见稿的目的不是一刀切,还是加强监管,将互联网黄金业务逐步纳入监管,打击重金属投资乱象,规范互联网黄金行业,“不得提供任何形式的黄金账户服务”并非是禁止开展业务,而是要求黄金账户开户权限、管理权限回归有资质的金融机构,互联网平台可以在满足条件的情况下代销,“不用大惊小怪,还是要回归到黄金产品的本质”。

央行要求,金融机构应在各项风险可控的范围内选择互联网机构,并对互联网机构的资质负责。互联网机构注册资本应不低于3000万元人民币,且必须为实缴货币资本,同时应具备熟悉黄金业务的工作人员。

回归本质后,互联网平台仍可以做代销,但不同的是,各类产品开发需要在央行备案,且产品多样性也将被压缩。“平台等于变成了信息中介,或者说是承担一些导流的作用,理财功能必然要被削弱。”

产品选择

老佛很早就开始接触黄金投资,涉及黄金各个领域,黄金投资也是我个人投资的一个重要组成部分。后期,老佛也会逐步跟大家深入的谈一谈黄金的过去和未来,以及它在资本市场的重要性,将黄金产品纳入个人的资产配置,是一种投资趋势。

对于黄金理财的投资产品,按其不同的业务模式可以分为以下几类:

1、个人凭证式黄金的纸黄金。各大银行有售,实时交易,买卖方便,没有固定收益,随国际黄金价格波动而波动。

2、通过第三方购买黄金ETF基金的产品,如支付宝的存金宝。

3、互联网黄金,黄金托管。如黄金钱包,黄金管家,买金呗等。

其中互联网黄金,因为其交易方便,收益清晰,普遍被大众所接受,近年发展也较快。

根据其产品期限、收益等,主要有三类产品:

一、是与黄金交易所实时金价挂钩的活期产品,具备金价波动差价收益,同时具备黄金生息收益。

二、是固定收益类的黄金理财产品,是属于衍生产品,基本不与金价挂钩。

三、是固定期限收益+金价波动收益综合类的产品。具备金价波动差价收益,同时具备黄金生息收益。

通过以上分类,我们对具体产品梳理一下,可以做出基本判断。

纸黄金这类产品,早期就存在的黄金产品,不在此次监管范围内,是合规类产品

存金宝这类产品,是支付宝与博时基金联合上线“存金宝”,存金宝账户由博时基金提供,对应产品为博时黄金ETF联接C,也即“交易型开放式指数基金”,是属于代销ETF类基金,也不在此次监管范围内,是合规类产品

互联网黄金中,在满足监管要求下,也就是在可以代销的前提下,偏固定收益类的理财产品,这种显然是不符合要求的。

在现下指导意见中,互联网黄金理财,银行是设计发行黄金产品的产品方,互联网机构是代销方,所以后期率先和银行合作的黄金平台,也是最先符合监管的一批。大家要特别注意一下。

目前主流的几家互联网黄金平台已经与银行进行了账户黄金代销业务的合作协商,并且多数已经下架了不合规的理财类产品,可以关注其后续进展。

老佛仍然比较看好黄金这个产品,希望在规范后,迎来产业一个更好的发展。

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