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小展 2018-06-29 0
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一两理财有两个主打产品:活期理财产品一两计划,目前投资额超过10亿;另一个就是定期理财产品一锭计划,投资金额刚过3亿。
曝光活期神台一两理财

总的来说,虽然参考收益率不错,但成交量不大,关于这背后的原因,比较复杂;虽然说活期理财是刚需,但要做好活期理财,资产端、资金端、品牌运营不能有短板。

不过在展开说一两理财活期产品之前,我们先来说说一两理财的央企背景。

央企背景涉及中商系

一两理财的官网是这么介绍一两理财的:「一两理财,隶属于杭州乾袋科技有限公司,是一家国资背景的互联网理财平台」。

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在股东背景这一栏,关于一两理财的背景公司中铁华翰实业有限公司(以下简称中铁华翰)是这么说的「隶属中铁建业集团,是一家央企背景的国有企业」。

一两理财的运营主体杭州乾袋科技有限公司(以下简称杭州乾袋)的股东结构显示,乾袋科技的唯一股东就是中铁华翰,而中铁华翰的股东是中民华翰实业有限公司(以下简称中民华翰),并可以一直追溯到商业网点建设开发中心(以下简称中商)。
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至于说一两理财官网上所提到的中铁建业集团,事实上,在2017年11月,中铁建业集团(全称是中铁建业资产管理有限公司)就已经从中铁华翰的股东名单中退出了。

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而在此之前,中铁建业集团占股80%。

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至于说中铁建业集团,其实也已经是由自然人控股了;公开资料显示,中铁建业集团的大股东唐泽基目前担任中铁建业集团的董事长。
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 在成都,有一系列以「中铁」开头的公司,虽然也有央企中国中铁的直属企业,但同时也存在着许多类似中铁建业集团、中铁华翰、中铁传媒有限公司这样最终是由自然人控股的企业。大家一定要被企业名称中的「中铁」所迷惑了。

写到这里,我们可以基本确定,一两理财的国企背景与中铁建业集团没有关系,而是由中商赋予的。

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对P2P有一定了解的投资者应该都了解,中商近些年在P2P有不少的「布局」,关联的平台不在少数,被投资者和媒体称为「中商系」。

中商系的关联平台出过不小的问题,包括大圣理财普天金安在内的关联平台都相继出事。从这些平台的后续处理情况来看,中商的态度基本上都是消极的。

综合各方情况,一两理财的国企背景虽然存在一定偏差,但是还是可以追溯到国家事业单位;不过很可惜的是,这个国企背景并不是什么好事,反而会给一两理财带来一定隐患。

借款企业的疑点

在仔细翻阅一两理财平台上票据出让的企业主要就是两家:天津海通逸嘉贸易有限公司(以下简称海通逸嘉)和上海通彦资产管理有限公司(以下简称通彦资产)。其中海通逸嘉借款金额尤为巨大,目前处于「还款中」状态的借款金额超过三千万,具体金额还需要平台的配合。

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首先看海通逸嘉。工商资料显示,海通逸嘉成立于2018年3月12日。

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而一两理财平台的借款项目详情显示,海通逸嘉在成立的两周之后就已经用商业往来的票据注册借款。
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即使是用一两理财上最新的借款项目,投资时间也是4月26日,这也就是说,在不到一个半月的时间里,海通逸嘉就通过5000万元的商业票据(抵押率是77.6%)获得了超过3000万的资金。

一家公司,在成立后不短的时间后,就通过P2P平台获得数千万的巨款,这实在是有些可疑。更何况,一如既往地,海通逸嘉的8000万注册资本都还只是认缴资本。

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如果海通逸嘉的股东实力非常雄厚,那么海通逸嘉的生意迅猛发展还好理解,但是事实却不乐观。在工商系统中,海通逸嘉的唯一股东和法人代表马国圣在商业世界中并没有太多痕迹。

马国圣和他的合作伙伴陈杰同时还开设了另一家公司:天津恒泰弘利贸易有限公司(以下简称恒泰弘利)。巧合的是,两家公司成立于同一天,而且注册地址都是一样的,天津自贸试验区(中心商务区)迎宾大道东侧国泰大厦2号楼-113(德勤(天津)商务秘书有限公司托管第0322号)。

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而这也就意味着,马国圣委托德勤注册了两家公司,而这两家公司是壳公司的可能性非常高。

借款企业涉及某失联平台

说完海通逸嘉,我们再来说说另一家抵押票据的公司:通彦资产。和海通逸嘉一样,它们的注册地址同样极有可能就是虚拟地址。
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 通彦资产实际通信地址是虹口区四川北路1318号1902室;相较于浦东那个临海的地址,虹口区的地址要靠谱得多。

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颇为诡异的是,如果在天眼查系统中查询虹口区四川北路1318号1902室这个地址,我们没有找到通彦资产,相反我们找到了上海洪广投资管理有限公司http://www.p2cgou.com/yuanxiaocai-3.html(以下简称洪广投资)。为了避免误会,需要特别说明的是,工商系统中该地址并无2幢的搜索结果,所以可以基本确认,洪广投资与通彦资产同地办公。

洪广投资的大股东和法人名叫俞旭春,他总共参股、任职了8家公司,其中引起我关注的是已经被注销的宁波传通投资管理有限公司(以下简称传通投资)。

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传通投资在2015年的时候追赶P2P的潮流,上线了一家名叫传通财富的平台。

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 不过好景不长,根据网友的爆料,同年7月20日,网友爆料,传通财富的网站(http://www.ctcf8888.com/)已经无法打开,公司处于失联的状态。截止失联,传通财富共募集不到600万的资金。我非常好奇,这笔钱有没有清退给投资者?

现在打开传通财富的网址,显示是一个名为「芝商所」的期货交易直播间。不过仅仅从网站来看,这个直播间涉嫌**的可能性非常高。在过去一段时间,大家应该能看到不少关于查处虚假期货交易平台的新闻。
总结

说了这么多,也为大家披露了关于一两理财的许多信息。其实不用说一两理财在背景和借款企业方面的问题,单单是将有一定期限的票据抵押拆成活期资产,这一点就已经违规无疑。

无论是监管的角度,还是业务的层面,一两理财现在的风险都不小。活期理财应该风险的能力是远低于定期理财平台,这一点大家一定要明了。

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