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温商贷的自融朋友圈:已沦为数家亲戚公司提款机累计借款或达300亿

小展 2018-06-19 0
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2016年8月24日下午,银监会就《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》有关情况召开了新闻发布会。会上,《网贷办法》正式对外发布。
根据该办法,对网贷平台的业务进行了规范和限制,其中明确禁止自融或变相自融、禁止同一家企业在单一平台借款超过100万元。
时隔近两年,绝大多数平台均往合规方向发展,难见上述直接违规情况。然而,却有一家平台,无视甚至对抗现行的法律法规,仍在明目张胆的为五家与平台控股方有关联公司提供借款,且借款额远远超过100万元单一企业借款上限,甚至同一家企业在6月2日至6月5日三天时间内,就在平台上融资7700万元!
这家平台就是温商贷。
之前有投资者在深水财经后台留言,希望我们看一下温商贷的风险。在深水财经调查中发现,温商贷多家发标借款的企业,项目描述相同,借款所用的证照、合同均为一套。
温商贷平台目前的产品分为工程项目、车贷项目、商户通项目,但是成交占比最高,也是最重要的产品,就是推荐项目。而推荐项目区的借款项目,均有下面几家公司包揽。
深水财经通过随机抽取6月初至今的156个推荐项目标的情况,在温商贷推荐项目区数百个借款项目,借款企业只发现有5家!
这五家企业分别为:
1、温州候三寿资产管理有限公司;
2、襄阳福泰文化产业有限公司;
3、菏泽市富川房地产开发有限公司;
4、山西玄辰神剑装饰工程有限公司;
5、山西南北人置业有限公司。
在深水财经统计的温商贷6月的部分标的中,在6月2日-6月5日,以山西南北人置业有限公司名义,至少发标77个,借款金额绝大多数为100万,期限为1月至12月不等,也就是说三天时间内,这家公司就至少获得7700万元!
深水财经查了一下温商贷披露的2017年运营数据,根据该数据显示,推荐项目成交占比为82.73%。
虽然这是2017年全年数据,但是依据最新数据显示,推荐项目成交比重,仍在上升。

 

根据6月17日温商贷运营数据显示,30天数据显示,推荐项目成交比重已经上升至92.86%。
温商贷累计成交376.87亿元,待偿余额为69.06亿元。即使按照82.73%的较低比例进行计算,推荐项目借款总额也为311亿元,在待偿余额中,这几家企业借贷余额高达57.13亿元。
此外,上述几家企业并非今年才开始在温商贷发标借款,经过查询历史资料,早在2016年,几家公司就开始轮流在温商贷发标。而部分借款公司的项目描述,时隔两年都未更改,仍然处于1#楼封顶。
网贷管理暂行办法的出台,确定小额分散的原则,就是为了防范单一借款人发生风险时,降低对平台的不良影响。而温商贷却依旧我行我素,为少数几家平台超额借款,提供方便。
单一企业超额借款并不是温商贷唯一的问题,在深水财经后来的调查中发现,上述几家企业均与温商贷有着千丝万缕的联系。已经涉嫌或者实际进行了自融和变相自融。
第一家借款企业温州候三寿资产管理成立于2014年,法人为张钱吉,大股东为孙瓯。(这两个名字要记住,通篇都有)
通过资料查询,孙瓯与温商贷全资控股方李山投资集团有限公司关系密切。孙瓯和李山投资集团共同投资并持股两家公司,分别为温州壹零贰非融资性担保有限公司、温州拾周商贸有限公司。
其中,温州壹零贰非融资性担保有限公司股东列表显示,李山投资持股60%,孙瓯持股30%。
在孙瓯任法人的另一家公司,温州拾周商贸有限公司中,李山投资持股60%,孙瓯持股40%。
两家公司注册地址,均为温州李山科技有限公司大楼四层。
此外,在李山投资集团100%控股的鄯善万里行旅游开发有限公司中,孙瓯任法人。
通过上述信息不难看出,孙瓯与李山投资集团的亲密关系。而孙瓯任大股东的借款公司温州候三寿与李山投资集团为一致行动人。那么温州候三寿在李山投资控制的温商贷借款行为,已经实际触犯了禁止自融的相关条款。
我们再来看第二家借款企业:襄阳福泰文化产业有限公司。
根据工商资料,该公司成立于2012年,法人代表为张钱吉。不是巧合,和第一家借款公司温州候三寿的张钱吉,为同一人。
根据股东列表,襄阳福泰文化分别由张钱吉和张显芳(记住这两个神奇的名字,无处不在的两位大神)分别持股50%。
张钱吉和张显芳和李山投资同样关系匪浅。张钱吉和张显芳持股的公司,有多家位于李山投资集团的总部,浙江温州。
此外,张钱吉与李山投资的孙瓯的交集不仅限于第一家借款公司温州候三寿。根据公开资料显示,张钱吉与张显芳目前实际控制的温州在水一方资产管理有限公司,为受让孙瓯与翁亦武股权而来。
除了上述已经多方证实的与李山投资亲密关系的孙瓯,翁亦武同样为李山投资集团内的重要角色,在多家李山旗下公司任职。
第三家借款企业,菏泽市富川房地产开发有限公司。
这家位于菏泽的公司是否与远在温州的温商贷控股方李山投资有何瓜葛呢?我们来剖析一下。
菏泽市富川房地产成立于2008年,法人代表为翁月铭。翁这个姓氏不太常见,但是在本文的写作中,深水财经已经见到两个,其中一个是李山控股的新三板公司温州瓷爵士科技股份有限公司的董事兼股东,翁丹艳。另外一个是李山投资集团的重要成员翁亦武。
菏泽富川的法人翁月铭是否与上述二位有何关系,我们不得而知。但是在接下来的调查中发现,翁月铭与李山投资同样关系密切。
菏泽富川的100%控股股东为菏泽凯瑞商业运营管理有限公司,其中翁月铭持股51%,无处不在的张显芳持股49%。
张显芳与李山投资的关系我们上文已经证明,而通过查询历史资料,翁月铭同样与李山投资有过亲密接触。
在目前李山投资集团全资控股的公司,温州李山市场调查有限公司中,翁月铭曾经是法人兼执行董事、总经理。而孙瓯也曾是该公司的股东兼重要人员。
看似分布在温州、襄阳、菏泽的几家公司,却都与温商贷的控股方李山投资有着密不可分的亲属关系。
还有另外两家借款公司,这两家公司的故事,更有意思。
1、山西玄辰神剑装饰工程有限公司
该公司在温商贷的借款介绍中,称该公司在大同有一房地产项目, 项目总建筑面积527334.1㎡,其中1#馆已经封顶。这家公司,就是我们上文提及过的,自2016年就开始在温商贷借款,借了两年,该项目介绍都未改,仍然是1#楼封顶。
2、山西南北人置业
这家公司的项目介绍中,该公司有一大同房地产项目,占地面积77882㎡,建设用地规划面积为77882㎡。
深水财经的好奇心非常强,看到上述两家公司介绍的地产项目,一个占地7.79万平方米,另外一个建筑面积52.73万平方米,都属于比较大型的地产项目。这样大型的项目,信息应该不太难找。
通过查阅相关资料,深水财经确定了这两家用来宣传的借款项目。被温商贷大肆宣传的两个地产项目,其实是同一个:玄辰广场。
该项目最早命名为雁北广场,在2012年8月5日开工,建成以后定名为玄辰广场。根据该项目介绍信息显示,总投资20多亿元人民币,占地77882平方米,建筑面积逾52万平方米。
也就是说,上述两借款公司,一个宣传的是占地面积,另外一个说的是建筑面积。
在深水财经调查过程中发现,不仅两家借款公司使用同一项目作为资产进行融资,且两家借款公司与玄辰广场并无直接关系。
根据查询该房地产项目信息得知,该项目的开发商为山西神寅置业有限公司。
两家借款公司中,借款公司山西南北人置业成立于1996,法人为蔡显忠。
另一家借款公司山西玄辰神剑装饰工程有限公司成立于2014年,法人包飞剑。
这两家公司,包括玄辰广场的开发商山西神寅都与一家集团公司有重要关联,这家公司就是山西金龟投资集团。
根据山西金龟集团官网信息,山西神寅与玄辰神剑都为金龟集团子公司,虽然南北人置业并未出现在其中,但是南北人置业的法人蔡显忠,为金龟集团大股东兼法人。
目前的工商资料显示,金龟集团法人为蔡献忠,疑似法人之前进行过更名。
而金龟集团的官网董事长致辞中,仍然为蔡显忠,且董事长的履历中透露了一个重要细节,蔡显忠为温州人。
深水财经简单的了解了一下核心人物蔡显忠的过往,未找到太多有价值的东西,但是一篇关于国有资产流失的新闻稿,透露了一些这位“杰出企业家”不太光彩的发迹历史。
根据2004年中新网报道,1996年成立南北人置业的蔡显忠,于1997-1998年结识了时任山西省化纤所董事长兼总经理的金绍斌。随后,金绍斌作为国企董事长,以国有资产“化纤大厦”作为抵押,替蔡显忠的南北人置业进行银行贷款600万元,贷款到期后,南北人置业并未完全归还贷款,导致国有资产“化纤大厦”被拍卖,国有资产流失600余万。
蔡显忠确实是利用资本的高手,拉拢国企内部人员,以国资大楼做抵押,空手套白狼获得600万元银行贷款,成为其发迹的第一桶金。随后,金绍斌被判刑,蔡显忠另案处理,但是并未挡住蔡显忠的发迹之路。
回归正题,山西金龟集团与温商贷究竟又是什么关系呢?两年多时间,给这个喜欢空手套白狼的公司提供数十亿资金?
深水财经从核心资产玄辰广场的开发公司山西神寅获得了一些答案。
虽然金龟集团官网将山西神寅划归在自己子公司名下,但是通过查询工商资料,山西神寅与金龟集团并无股权关系。
两个老熟人又出现了,无处不在的张钱吉和张显芳分别持有山西神寅各50%股权。
张钱吉任山西神寅法人兼总经理。
深水财经希望通过查询山西神寅的历史关系,来分析一下代表温商贷利益方的张钱吉和张显芳是如何控制金龟集团子公司的。
2016年4月14日的一次工商变更,透露了部分真相。
2016年4月14日,山西金龟集团退出山西神寅股东列表,接盘的正是张钱吉和张显芳二人。同时,山西金龟集团的骨干周朝军、朱加状、郑剑雄三人退出高管行列,同时法人也有之前的周朝军变更为张钱吉。
而山西两家平台开始在温商贷发标借款的时间,同样也是开始于2016年之后。
深水财经查询了玄辰广场的建设进度,2012年8月开工以后,拖延长达6年时间,直到2018年1月才正式完工营业。
在不少山西的论坛、房地产交流社区中,曾多次有人反映,在玄辰广场开工后,一度停工疑似烂尾。
而坊间传言,金龟投资启动建设项目之后,金龟集团可调动的资金无法满足建设需求,所以进度一拖再拖。直到2016年,同为温州人的蔡显忠,遇到了温州老乡李山投资,双方一拍即合,张钱吉、张显芳带着资金进入,建成后进行利益分配。这部分真伪,深水财经无法判断,但是代表温商贷利益的张钱吉和张显芳,确确实实的坐上了玄辰广场开发公司的实控人位子。
知情人透露,温商贷之所以公司注册地迁往新疆,因为前股东天玖王公司在新疆鄯善深耕多年,地方资源广泛,在之后可以由地方给予备案资格。
但是目前看,即便备案权未收归中央,仍在地方手中,这样的平台,谁敢给备案?
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