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投资人爆料付融宝债转飙升,账面资金或告急

小展 2018-06-01 0
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前段时间,付融宝被媒体曝出涉嫌利用壳公司进行自融。事发后,付融宝紧急发布公告称,“所有标的均为借款公司的真实项目,披露的借款信息亦均真实可查”。不过,互金重案组发现,经历负面报道之后的付融宝,一边信誓旦旦的宣称所有项目均真实,一边又将借款信息严重打码。

令人担忧的是,部分投资人已对平台回避问题的态度选择了用脚投票。互金重案组发现,付融宝官网近日涌现出大量债权等待成交;从财务报表看,付融宝去年勉强扭亏为盈,但资金链异常紧张,账面可支配现金仅136万。

平台沉默引发持续多天债转恐慌

互金重案组注意到,付融宝在“利用壳公司融资”丑闻之后,紧急采取措施对项目披露信息加强了“打码”工作,但这仍然挽留不住部分投资人的心。付融宝债转专区的项目比丑闻发生前猛增。5月6日,付融宝投资人发帖称,债转愈演愈烈,持续几天每天涌现200多页转债,每页8个,一共1600余个项目,且转让年化一般都在20%以上,甚至部分高达100%以上。

投资人爆料付融宝债转飙升,账面资金或告急

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截至5月28日下午15:00,付融宝债转专区共有70余页,580个债转项目等待认购。

互金重案组注意到,付融宝官方社区有网友发布标题为,“梁总都亲自充值要扫债转,你们还要不计代价变现?”的帖子。值得注意的是,付融宝创始人梁正邦、CEO梁玉国均姓梁,但到底是谁亲自充值认购债转项目,互金重案组无法核实,付融宝官方也未就此回应说明。

另外,付融宝社区有投资人也发了一张债转项目截图,图片显示,有投资人分别以15.85%—27.83%的收益率转让债权。

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另一位投资人在社区发帖表示,“转让利率都下来了,再接转让的标没劲了。”字里行间透露着,债转标利率要比新发散标利率高的情况。

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事实上,转让标利率确实高于新发散标。新发散标3个月、6个月、12个月利率分别是9%、10.6%、12.6%或13%,而转让标利率176天(约6个月)利率高达13.03%,120天(4个月)利率高达12.54%,接近新发散标12个月12.6%的利率。

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值得注意的是,按照上述网友的说法,早在5月20日之前,付融宝转让标利率更高,这也意味着,陷入涉嫌客公司自融风波后的付融宝,一度引发投资人恐慌,再抬高转让标利率之后,投资人的恐慌情绪才逐渐平复下来。

账面仅剩136万流动资金

互金重案组注意到,付融宝公布的2016年、2017年财务审计报告显示,2015年净利润10万元,2016年净亏损2534万元,2017年净利润613万元。

虽然盈利不多,但毕竟是扭亏为盈,对付融宝来说,这是历史性的一年。

不过,互金重案组注意到,付融宝2017年财务审计报告显示,期末现金及现金等价物余额仅136万元。对比付融宝官网披露的,累计借贷金额155亿元,借贷余额33亿元,累计出借人数18.44万人、累计代偿1.54亿元的数据,让人细思极恐。

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让人忧虑的是,审计报告显示,付融宝2016年和2017年期末现金及现金等价物分别为5738万、740万和136万元。这也意味着付融宝2017年底可支配的现金仅剩下136万,而且连续3年账面可支配现金快速减少,但从账面资金看,平台已没有足够的资金支撑日常运营。

从现金流看,审计报告显示,2015年、2016年和2017年付融宝经营活动产生的现金流量净额分别为-1122万和-1.07亿、-283万。这表明,付融宝的现金流连续三年处于紧张状态,2017年虽有所改善,但仍未扭转资金净流出的困境。

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值得注意的是,1.54亿元的代偿从某种意义上来说就是坏账,对比平台累计154亿元的累计成交,坏账率也接近1%。看起来这个数据并不高,但如果去掉短期1个月,循环借款及展期借款因素,付融宝的坏账率可能更高。

付融宝官网大事记显示,2015年5月,付融宝宣称获得Pre-A轮数千万元融资,投资方不详;21015年10月,付融宝宣布获得中技控股、软银中国、浙商基金3.125亿元融资。(融资金额来自:清科数据中心)

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耐人寻味的是,付融宝在大力宣传获得软银投资的时候,软银中国网站披露的投资案例中,只有黄金钱包、有利网、易贷网(宜贷网),没有付融宝的身影。

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