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看上去很美的P2P乐钱:同日同地注册9家公司是为卖种子还是借款?

小展 2018-05-22 0
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前几天,有粉丝留言,他在P2P平台乐钱有投资,希望深水财经可以测评一下。

深水财经对平台的关注主要从商业模式、平台资质、信息披露、业务合规及风险、平台背景、管理团队等方面入

深水财经在初看乐钱的时候,发现虽然这家平台不大,但是各方面都算做的很有诚意的,然而在调查中,却有了意外的发现。

我们先看基础数据,乐钱运营公司北京乐钱金融信息服务有限公司成立于2014年,法人代表为王炜。根据业务介绍,主要业务为中小微企业债发行中介以及大型企业融资方案设计。

根据官方披露信息,累计成交12.58亿元,累计借贷笔数1711,平均单笔借款金额73.53万元,借贷余额2.61亿元。

根据官网信息,乐钱已与新网银行建立合作关系,有银行资金存管,存管方式为银行直连方式。

此外,在网站安全等级方面,乐钱已经取得公安部核准颁发的"国家信息系统安全等级保护三级备案"证明。

在商业模式及业务层面看,乐钱主要做小微企业借款。

通过乐钱的借款项目列表可以发现,绝大多数的借款项目均为小微企业借款,其中有不小比例是涉农业务,包括农村合作社以及部分农户借款。

此外,还发现乐钱有少量车辆抵押借款业务。

收益率方面来看,24个月借款利率为11.5%,6个月在8%左右,12个月为10%。对比其他平台,这样的收益率算是偏低的。

在信息披露方面,乐钱算是做的非常好的平台了。借款方的重要信息基本都有展示,包括借款方的乐钱账号、成立日期、公司地址、收入情况、负债情况、收款方新网银行账号、借款方借款记录、质押信息、借款方征信情况以及涉诉情况。

在项目公示资料中展示的图片材料也较为详尽,包括借款方营业执照、借款合同、资金存管协议、质押协议、征信情况等。

在深水财经看过的不少平台中,在信批方面,乐钱做的算是非常不错的了。

再来看一下股东和管理团队。

根据持股结构,法人王炜持股79.6%为实际控制人。刘晓波、田启林、何庆宇分别持股7.96、7.96%、3.98%。

通过查询管理团队的履历可知,该平台的管理团队,绝大多数来自于各大财经网络媒体。均曾担任过主编、总监、总编辑等职位。

基于对媒体人的好感,深水财经对乐钱的评价又增加了一些。

通过对基础资料的整理统计,深水财经对乐钱的整体印象还是非常不错的。体量不算大的平台,利率在合理范围,披露的项目信息详尽,管理团队背景透明,存管、等保三级均已实现。

随后我们来看看具体的标的及借款方的风险。

深水财经打开项目编号为LQXMNGJ-P0106-0002的借款标的。该标的借款项目信息显示,借款方为佳木斯某农户,借款金额20万元,借款期限12个月,年化利率为10%,借款用途为主要用于购买种子、化肥、农药及支付人工费。项目还款来源主要为该借款人810亩农地种植收入。根据项目信息,该项目借款人33岁,拥有耕地810亩,其中自有地375亩,外包地435亩,主要种植品种为水稻,每亩产量1133.33斤,预计2018年种植毛利润约544,046.22元。

根据借款人收入情况及负债情况调查来看,该农户目前有两笔贷款,其中一笔为购车贷款,另外一笔为银行农户贷款。根据银行流水和收入情况,收入可覆盖已有负债及该标的借款金额。

在公示资料中,该借款项目的相关凭证展示齐全,包括土地流转合同,质押合同等均可见核心信息,公章印记清晰,可信度较高。

深水财经又验证了一个企业借款项目,项目编号为LQXM5127北京某公司的借款标的。根据标的详情显示,借款方为北京某商贸公司,借款金额50万元,期限为24个月,借款利率年化11.15%,该标的的质押物为价值297.7万元的水稻亲本种子。

深水财经通过查询发现,该借款公司实为北京利泽品铭商贸有限公司,注册成立于2017年6月15日,注册资本200万元,法人为陈林,注册地址位于北京市海淀区远大西路29号6层6130。

通过对该公司资料的分析来看,虽然成立日期比较新,但是深水财经并未发现其他问题。然而接下来的发现,让深水财经对乐钱有了新的认识。

在随后深水财经通过该公司注册地址进行检索的时候,发现了一个颇为蹊跷的事情。

根据该公司注册地址进行检索,北京市海淀区远大西路29号6层在2017年6月15日附近,有9家公司注册,包括北京浩然时代商贸有限公司、北京利博远大商贸有限公司、北京利泽品铭商贸有限公司、北京贵程铭雨商贸有限公司、北京品铭志尚商贸有限公司、北京运泽风诚商贸有限公司、北京护泽铭成商贸有限公司、北京华铭听泽商贸有限公司、北京祥茹风丽商贸有限公司。

在上述9家公司中,除了贵程铭雨公司注册于2017年6月12日,其他8家全部注册于2017年6月15日。

除了注册日期相近、注册地址紧邻以外,更让深水财经觉得费解的是,竟有多家公司的公司名惊人的相似。

这些公司均以北京xx商贸有限公司命名,而以关键字铭、泽、雨作为核心名称的公司,达到了6家。包括华铭听泽、护泽铭成、运泽风诚、贵程铭雨、品铭志尚、利泽品铭。

此外,在深水财经调查过程中发现,这几家公司也存在同一人在多家公司任职情况。如上述标的借款公司利泽品铭监事李斌斌,是另一家公司品铭志尚的法人,而李林则任监事。

深水财经认为,同一时间注册大量公司,绝对不是一家正常经营的公司的正常行为。

业内人士表示,如果类似的情况出现在P2P平台中,那么最有可能的情况则是两种:一、平台操纵大量空壳公司进行自融;二、借款公司为突破单一企业单一平台借款上限100万元的规定,而利用多家公司来绕过限制。

但是无论哪种情况,P2P平台不可能不知情。也就是说,不管哪种情况,出现该情况的P2P平台,均已涉嫌违规。

深水财经相信这9家集中注册的公司在乐钱借款的,绝对不止利泽品铭一家。在随后的历史标的信息中,深水财经找到了蛛丝马迹。

上图中的AU180501项目中的北京x泽商贸,实为北京华铭听泽商贸有限公司。

上图中的AT180501项目中的北京x雨商贸,实为北京贵程铭雨商贸有限公司。

这两个借款项目,因为已经满额,深水财经没有查到更多的标的细节。

至此,2017年6月15日附近注册的9家公司,已经出现了三家,深水财经不知道其余6家是否会在今后出现在乐钱的借款项目中。

对乐钱平台的整体评价:平台不大,团队敬业,通过成立的分公司情况来看,是真的进入了资产端、农业供应链的第一线,是一家愿意做实事的公司。

多数借款项目真实可信,且调查数据详尽,借款人还款能力不错。但是依然有部分项目,存在令人生疑的地方。

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