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荷包金融竟是“三无平台”投资安全性存疑

小展 2018-05-20 0
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“荷包能扛得住这次金融整改吗?”有投资者在某贴吧留言表示担忧。而在业内人士看来,荷包金融何时能接入银行资金存管,才是关注的重点。

此外,在当下严监管的大背景下,其恐怕还显得有些“另类”。据悉,荷包金融至今未接入银行存管;无ICP证;无三级等保。此外,从荷包金融运营数据来看,平台运营数据未与第三方对接。官网也没有实时的运营数据披露。

一家中小银行负责人坦言,目前第一线的平台已基本签约或者上线。“现在还没接入存管的平台,资质就普通一点。银行若不降低门槛,业务没得做。”

或涉嫌非吸

资料显示,荷包金融成立于2014年9月5日,是在深圳前海注册的互联网金融交易服务平台,注册资本金1亿元。平台于2015年2月正式上线,主要涉及资产类别为个人信贷和消费贷。

有意思的是,荷包金融目前披露的最新交易数据仍停留在两年前。据官网数据显示,截至2016年5月,荷包金融累计交易额突破243亿,用户量突破458万。

相较于其余平台,荷包金融实行的是每天结算收益,每天到账,用户投资第二天就可以提现收益;平台目前只有荷包APP一个入口,并没有开通PC端的网站;在相似平台中,荷包预期年化收益率为8%-13.88%。

值得注意的是,目前荷包金融共有两个自然人股东,分别是李苑菁持股比例90%、许晓娜持股比例10%。其中,法人代表为李苑菁。然而,记者通过天眼查查阅荷包金融有关信息时却发现,其注册资本并非官方所说的1亿元,而是1000万;公司成立日期也非官方所说的2014年9月5日,而是2015年3月10日。

最令记者意想不到的是,荷包金融目前显示的注册信息为:“企业已依法注销营业执照,丧失法人资格。”也就是说,荷包金融不仅夸大了注册资本,而且还属于无照经营。某网贷人士告诉记者,荷包金融此举或涉嫌非吸。

记者以投资者身份致电荷包金融客服,对方告诉记者目前平台尚在运营之中。关于平台“无存管、无ICP、无三级等保”的问题该客服也回答说情况属实。

除此之外,在荷包金融公布的管理团队中,合伙人王天宇、执行总裁梁健恒、销售总监黄茂华、风控经理罗婷婷、研发总监赵屹立等5人并没有荷包金融的控股股东。这显然与当下大多数平台选择深度绑定管理团队的做法相迥异。

在上述网贷人士看来,荷包金融的种种举动值得推敲。

投资安全性存疑

目前,投资者要想在荷包金融进行投资,就必须下载手机端理财APP。据荷包金融官网显示,该平台的年化收益率在9.88%到13.68%之间,并有每周上涨0.5%的收益,如此看来,该平台的理财收益在同行中位于中上水平。

从业务类型来看,荷包金融的理财业务主要有零钱包和定期项目两种,就零钱包而言,随存随取,方便灵活,每周涨0.5%,最高涨至9.88%,每人限额10万。定期项目的年化收益更高且分为28天、58天、88天和188天项目,28天项目年化收益10.88%,188天项目年化收益13.68%,先息后本,利息每天到账。官网信息显示,荷包金融目前已与卡牛、融360、中通融资租赁等品牌达成深度合作,满足更多个人小额信用借款和中小企业金融需求。

然而,记者注意到,荷包金融声称的千万级风险准备金数目不明。事实上,风险准备金是每个平台必备的一笔资金,荷包金融称其在民生银行有千万级风险准备金,但这笔金额到底是多少,记者仔细浏览了整个页面也没有找到相关的确切数字。在法务方面,该平台则称由深圳市嘉得信律师事务所提供法律支持,主要对荷包金融的融资项目及模式进行评估。

不仅如此,荷包金融还涉及部分项目借款人信息披露不明。值得一提的是,借款项目的信息披露一直是投资人关注的焦点,荷包金融在前期对借款人的信息都有较为透明的披露,委托贷款合同、三方质押协议、抵押物价值评估报告等都详细展示。然而,近期的借款标的却有所不同,记者随意点开了近期的一个标的,在安全保障中,该平台仅仅只是列举了相应的资金保障方式,以及所提供的法律支持。而对于借款人却只字未提。不仅如此,对于借款项目的相关介绍也都抹去了。

此外,可以肯定的是,荷包金融没有进行第三方托管,平台不触碰用户资金的说法,明显是存在分歧。

上述网贷人士认为,从荷包金融极其简陋的信息披露来看,平台所谓的五重安全保障,实际上有着很多的不确定性。一理财师告诉记者,荷包金融信息不够透明,我们看不到资金去向,所以无法判断投资风险,只能建议投资者要审慎投资。

很难躲过监管

从多种渠道流出的消息来看,网贷备案延期已经板上钉钉。但是,关于备案的种种消息依然敏感,而外界的“关心”也从来没有停止过。

也就是说,平台不得开展违规业务,已有的不合规业务存量则要清零。业内人士认为,从长远的角度来看,平台被纳入监管,意味着整个行业不能再野蛮生长,这对网贷用户来说是一件好事情。

上述网贷人士认为,高息的平台固然可以带来较高的收益,但投资风险也不应该被忽视。荷包金融虽自称有千万级风险准备金及第三方资金托管,然而这些信息都处于模糊状态,无法获得明确的信息。此外该平台还有屡次变更运营地址、注册资金并非实缴金额以及分公司未能完全进行备案等行为。

“我的大部分资金已经撤出来了,里面就留了几百元,我仍对荷包有感情,真的希望荷包能够再透明些,让我们能够放心进行投资。”某投资者表示。

一地方金融分析师表示,在网贷备案将延期的背景下,荷包金融要想生存下来,其策略应该调整为合规与持续经营相结合。一方面,继续积极整改,向备案要求靠拢,不开展违规业务。另一方面,对合规业务适当放开规模,维持健康运营,获取持续的利润。当备案信息明朗时,积极寻求备案,在备案后监管允许下积极扩张。但从目前来看,其或很难躲过监管。记者 刘陈希婷 北京报道

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