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付融宝假标自融?回应:借款企业为真实项目

小展 2018-05-03 0
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近日,有报道称曾获软银中国+上市公司战略投资,中国互联网金融协会会员、江苏最大的P2P平台之一——付融宝,一个标借一百万,并涉嫌利用大量壳公司假标,涉嫌自融!

《华夏时报》记者发现,在付融宝平台上,确实存在大量相似的借款标的,即同企业复借,借款金额几乎均为100万,有些借款公司的实缴资本为0,所有标的均由海窑资产管理(上海)有限公司(简称:海窑资产)提供担保。

对此,付融宝回应称,同一企业多次复借均为还清贷款后进行的,“海窑实缴注册资本6000万具有较强的担保实力,并不存在违规担保。付融宝所发标的均为借款公司的真实项目,所公布的借款企业信息亦均为真实可查。”

曾为江苏融资最高P2P

公开资料显示,付融宝隶属于江苏宝贝金融信息服务有限公司。宝贝金融成立于2009年9月21日,注册资本1.1亿元人民币,法定代表人梁玉国,股东包括江苏中地控股集团有限公司(持股40%)、梁振邦(持股40%)、浙商基金管理(北京)有限公司(持股12%)等。

2015年10月22日,付融宝宣布获得中技控股、软银中国、浙商基金联合投资的3.5亿人民币。其中,中技控股为A股上市公司,软银是知名的风投机构。当时报道称,付融宝为江苏融资最高P2P平台。

目前,P2P行业正在推进备案中,付融宝也多次宣称正按照计划推进合规备案工作。不过,最近这家江苏大型P2P平台陷入假标自融传闻。

有媒体统计发现:付融宝近期100条借款信息所有标的借款金额均为100万元,在这100个借款企业中,2018年成立的借款企业14家,2017年成立的借款企业53家,2016年成立的借款企业15家,2015年及以前成立的公司仅18家。“所有借款公司实缴资本均为0万,股东均只有1个自然人或2个自然人,所有标的均由海窑资产提供担保,付融宝平台的借款企业可能系壳公司。”上述质疑称。

本报记者注意到,以最新的借款标的VIP专享某环保科技企业融资为例,借款企业为北京某企业,借款金额为100万,预期年化收益率为13%,借款目的为采购融资,另外,名为月盈宝VIP专享某科贸企业融资,借款企业为北京某家企业,借款金融为100万,同样为采购融资,担保机构均为海窑资。

另外,在付融宝平台上,有编号为“某文化传媒企业融资(项目编号:S704200009)”的借款资料显示,借款企业的其注册地址、办公地址均在XXX村,这家企业成立时间不到半年,实缴资本为0,也能一次性借款100万。

虽然工商不再要求实缴,但实缴注册资本能在一定程度上反映企业的的基本实力及抗风险能力。而像消费金融、民营银行,实缴注册资本都很高。有业内人士称,付融宝100个借款企业中,全部实缴资本为0,这不得不让人往空壳公司方面想。

对此,付融宝在回复《华夏时报》称,付融宝专注于供应链金融。供应链金融是围绕核心企业,串联上下游企业的借款需求,担保方通常为核心企业。“付融宝供应链上的企业种类很多,有运营十多年的,也有才创建没多久的,有实缴1000万的,也有实缴为0的,这些并不是评判企业还款能力的根本要素。因为隶属供应链金融环节,有的“小而美”新兴公司反而更有业务保障。”

借款企业称不知情

除了借款企业实缴资本为0的问题,还有借款企业称自己不知道借款。

有自媒体报道称,《《P2P平台付融宝疑发假标自融“被借款”公司称从未听说》,报道对借款公司进行了采访调查。

其中,一个名为环保科技企业的借款企业(全称为“运城市金盛博环保科技有限公司”),注册于2015年,注册资金200万元,实缴0元,法人为李国庆。股东列表显示,李国庆持股60%,李酸亮持股40%。负责人李国庆表示,对借款一事不是太清楚。

另一个项目编号为S704280002的借款企业,全称为运城市盐湖区易健商贸有限公司,注册于2016年7月20日。根据工商资料显示,该公司法人为史亚萌,公司为个人独资企业,注册资金50万元。该公司的法人兼股东史亚萌同样否认在在付融宝进行过100万元的借款,该负责人同时表示,公司主要经营保健品的销售,目前没有大额资金需求,更不可能在网贷以那么高的利率进行借款。对该平台从来没听说过,也没有过借款行为。

这类的情况在付融宝上至少出现了三次。

付融宝在回应《华夏时报》时称,关于网上流传付融宝借款人否认借款的不实信息,列举了付融宝的3个标的,且称借款公司负责人不了解或否认借款。“这三笔借款均属实,平台都有详细的风控尽调材料,以及借款企业的借款合同及因借款业务所签署的一系列材料。经与借款企业沟通确认,第三方媒体和付融宝的投资人可至南京总部,查询相关借款材料及企业出具的借款证明公函。”

按824网络借贷信息中介机构业务活动暂行管理办法规定,个人、企业在同一网贷平台借款余额分别不得超过20万元、100万元。但是,在付融宝平台上,有的企业出现反复借款的问题。而付融宝回应称,同一企业多次复借均为还清贷款后进行的。

值得一提的是,在100个借款企业中,所有的担保企业均为海窑资产提供担保。工商资料显示,海窑资产成立于2015年1月22日,股东是莫利明(95%)、张小容(持股5%)。而海窑资产并非担保公司。

付融宝回应称,海窑实缴注册资本6000万,具有较强的担保实力,并不存在违规担保。同时,付融宝的担保措施并不完全依赖海窑资产,担保方主要还是供应链金融的核心企业。

“我们且不说海窑资产是否提供担保函,是否具备担保资质,就海窑资产担保的100个借款标的,每个标的100万来说,其在付融宝的担保额,已远超出其担保能力范围。”上述业内人士表示。担保公司具备杠杆问题,而资管管理公司并不具备,也这是付融宝用资管公司面临的问题。

资金流向存疑

由于目前付融宝已隐去了不少项目信息,其项目的资金流向仍存颖。

据了解,互融宝官网底部共有3个友情链接,除网贷之家外,另外两个分别是易钢在线(一站式钢铁电商平台)、蜂鸟软件(仓储物流系统供应商)

两家网站官网显示,其运营主体分别为杭州蜂鸟物流科技有限公司、南京易钢在线电子商务有限公司。

企查查资料显示:易钢在线成立于2014年8月26日,注册资本500万元人民币,股东是江苏中地控股集团有限公司(持股67.14%)、梁振邦(持股25.715)、南京长懋企业管理合伙企业(有限合伙)(持股7.14%)。

值得一提的是,中地控股、梁振邦分别持有付融宝40%的股份。也就是说,易钢在线是付融宝的兄弟公司。另外,企查查资料显示,蜂鸟软件的唯一股东是江苏易钢在线电子商务股份有限公司。

上述报道称,虽然易钢股份股权关系与易纲在线没有关系,但易钢股份企业年报中留的网址信息就是易纲在线,联系电话与付融宝企业年报中联系电话一致。

并由此分析称,基本可以判断付融宝、易钢在线、蜂鸟软件3家公司为关联公司,并很有可能是同一实际控制人或股东是一致行动人。“付融宝如果利用多壳公司发标融资,其真实的资金流向可能是易纲在线的大宗商品客户,但还无法排除付融宝发假标自融的可能。”

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