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天津诺信金融集团涉嫌非法集资 深扒30亿元的庞氏骗局

小展 2018-03-18 0
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天津诺信,自2013年成立以来快速成长的企业,宣称涵盖期货、保险代理、私募基金管理、商业保理、融资租赁、供应链服务等多个金融和类金融资质,战略投资跨越亚洲、美洲、欧洲等国内外市场。其真实情况到底如何呢?

对此,诺信从未向投资者及对外披露过自身财务报告,只能从诺信本身一窥究竟。诺信对外宣传的神话级项目——诺信投资的北美NordAq Energy所在区域宣称发现了60亿桶原油,因诺信欠付4000万美元的股权投资款等资金,已陷入困境,至今难以翻身。

诺信的其他项目或者关联公司,诸如中科诺识医药项目的募集投资工作,本身存在严重违规;中科诺识股东——世纪药业,原本有着老赖记录,现亦“早就停工了”;位于天津静海子牙经济园的再生铜项目,也近乎处于停工状态;多次宣称有中航系的央企股东,其实存在虚构之嫌疑;谋求借到香港上市,最终也可能难产。

投资境况如此惨淡,诺信何以向投资者交代?

要知道,这些项目,诺信向投资者承诺了高收益——诺信收益率有两个标准:一是按月支付,年化收益率10.2%;二是年底一次支付,年化收益率10.4%。2017年之前,诺信收益率只有一个,为13.5%。此外,诺信还给销售员工的业绩提成是2.3%。

如此高的融资成本及管理成本,而诺信宣称的上述项目投资收益看似惨淡。这似乎说明诺信在玩一个庞大的庞氏骗局,是一个活脱脱的线下版e租宝。

诺信为了让旁氏骗局不至于破裂,正在竭力扩大自身负债规模,也就是以债养债。用诺信市区四团队负责人梅某的话说,“只要资金链不断就可以了”。

为此,诺信一方面采取诵读佛经等对员工洗脑,让销售员坚定销售产品,从“缘故关系”发展客户。另一方面增加对营销激励 ,扩大负债规模。比如,诺信7月发起“决战五台山”的营销活动,就按照客户经理销售业绩的两倍来计算提成;比如,销售金额超过100万元,可以享受0.5%的额外提成,等等。

更为可怕的是,诺信销售的对象主要不是私募基金的合格投资人,更多是白发苍苍的老人,是掏取他们的养老钱。根据法律规定,对存在非法集资如果从事互联网线下资金募集,且向作为非合格投资人的投资对象募集5万元起步的小额资金,就属于非法集资行为。

对此,诺信的管理层和员工,几乎都视国家法律法规于不顾。这 可能源于诺信对业务人员的洗脑,多为老年人的员工可能缺乏法律常识,也在于诺信给出较高的销售业绩提成激励;核心在于,有利益所在。

诺信董事局主席杨玉斌和诺信副总裁、营销部负责人W某都购买了劳斯莱斯轿车,这诺信员工都知道的事情。杨玉斌获选了2015年“世界杰出华人”(见诺信官网)。但被质疑该头衔含金量时,诺信市区四团队负责人梅某说,“当然是买来的,这个谁都知道,但是员工们都认。”

笔者曾见到一位约60岁上下,身高165左右的大叔身着衬衫,呈洗过多次后的灰黄色,可能穿了一些年头,不难看出大叔平时的节约。但就是这位大叔,在诺信一口气就投出20万元认购再生铜项目,然后提着诺信市区一团队送的一盒鹅蛋,喜滋滋地走了。

殊不知,出来混的,总是要还的。诺信一旦崩盘,投资血本无归,真不知道这位大叔还能高兴起来?销售给自己亲朋好友的员工该如何面对亲朋好友? 梦醒时分,该何其残酷!

文章1、诺信佛经洗脑,营销通常“杀熟”

诺信的每天晨会,员工都需要念佛经,如《绿度母心咒》、《八吉祥颂》这些。诺信奉行的就是从“缘故关系”发展客户。通常都是“杀熟”。

诺信诺信副总裁、营销部负责人W某,曾经在新华人寿保险公司任职,据称是天津公司管理层。诺信2013年组建之时,W某带了很多天津新华保险的人。因此,诺信营销团队奉行保险公司的做法。

与一般现代公司文化不同,因为诺信营销部负责人W某笃信密宗佛教,诺信的每天晨会,员工都需要念佛经,如《绿度母心咒》、《八吉祥颂》这些。让人感到惊异的是,诺信的老员工基本都能够脱稿背诵这些以梵文写作和发音的经文。而新员工则通过看着梵文配注的拼音来诵读。

诵读佛经的一大功能是洗脑,洗脑之后就得坚定的非法集资。

 

诺信奉行的就是从“缘故关系”发展客户。通常都是“杀熟”。

所谓缘故关系,就是通过熟人,即你的亲戚、朋友、乡亲、同学、同事、同好(即休闲、旅游的伙伴)等人群来销售。

尽管诺信也专门建立了一支电话营销团队来开展陌生人销售,但销售规模微不足道,连诺信销售额的1%都占不到。

因此,诺信真正依靠的,是愿意拿自己和自己亲戚朋友的钱来买诺信产品的员工。在诺信,客户经理必须自己购买诺信产品,然后再想办法言传身教,让身边人也相信诺信产品能够高息且无风险。

“具体投资项目什么情况,你都不要关心,你就专心去做销售。你就告诉你的客户,诺信做了这么多年了,从来没有一天拖欠过客户的资金。”诺信天津市区督导长齐某某顿了一顿,“既然我们都不拖欠客户的资金,那么还有什么可担心的。”

当然,并非所有入职人员都相信诺信的产品,但那些不愿意自掏腰包认购诺信产品的员工,无最终一能留下来。

因此,诺信的产品销售,完全建立在员工的人际关系网上。在诺信的销售世界里,员工或是客户,这两个身份经常模糊。

文章2、诺信招聘“毫无节操” 充斥白发员工

诺信员工私下聊天都称,诺信招聘政策“毫无节操”。诺信市区一团队、市区二团队和市区三团队中,都充斥着白发苍苍的员工。

在“缘故关系”思路指导下,诺信员工招聘政策几乎没有了尺度。

一般常见的做法是,诺信销售员会努力通过广场舞、聚会、健身活动等生活场地发展客户,再努力把购买产品较多的客户转化为员工,以此类推。

诺信员工私下聊天都称,诺信招聘政策“毫无节操”。这在于,诺信员工入职的标准非常简单,只要你能卖出产品,就能成为诺信员工。用诺信的话说,“有客户愿意存钱进来。”

在新员工培训里,就有员工现身说法。这位男性员工,55岁,原先是社区广场舞骨干,购买诺信产品,拿了两年利息后,他成了诺信的员工,并竭尽全力拉家人朋友购买诺信产品,因此成了培训会上的榜样。

在诺信位于天津市河西区围堤道天信大厦25层的市区一团队、市区二团队和市区三团队中,都充斥着白发苍苍的员工。

诺信一旦崩盘,投资血本无归,真不知他们该如何面对亲朋好友?还能快乐地跳广场舞吗?

文章3、诺信高激励非法集资 犹如钓鱼的鱼饵

相比正规的财富管理公司,诺信20万元这个考核水平,就代表非法集资。诺信员工表示,诺信董事局主席杨玉斌总能兑现承诺。这种兑现,犹如钓鱼的鱼饵。毕竟销售模式建立在缘故关系上,诺信产品销售中,有大量员工自购,或者是员工亲朋认购。

诺信的考核标准叫“对准职级率”,也就是每个员工每月必须完成一定的销售任务,才能拿到底薪和奖励。在诺信,员工每月最低销售完成额为20万元。

相比正规的财富管理公司,诺信20万元这个考核水平,就代表非法集资。根据《中华人民共和国证券投资基金法》要求,合格投资人最低投资金额为100万元。

诚然,诺信各级销售管理人员都表示,对于投资额在100万元以上的私募基金合格投资人销售,是诺信的长期发展方向。但迄今,诺信销售的主要对象并不是合格投资人,更多是那些白发苍苍的老人,是这些人的血汗钱。

“诺信的基金销售能力不行,100万以上的客户太少。诺信主要还是靠老年人5万10万地买产品。”在午餐时间,诺信市区一团队员工吃着盒饭,细数诺信的客户说,“客户经理卖出基金产品,群里和晨会上都还要发喜报。”

根据当前法规,如果从事互联网线下资金募集,且向作为非合格投资人的投资对象募集5万元起步的小额资金,就是典型的非法集资行为。

当然,诺信法务人员也在力求合规,他们在募集投资再生铜项目的法律合同中采用《定向委托投资协议》,从法律意义上讲,诺信只是受客户委托来投资,,但这怎么能改变非法集资的本质呢?

对此,诺信的管理层和员工,几乎都视国家法律法规于不顾。这可能源于诺信对业务人员的洗脑,多为老年人的员工可能缺乏法律常识,也在于诺信给出较高的销售业绩提成激励。诺信给销售员工的业绩提成是2.3%。诺信团队负责人和培训老师都喜欢鼓励新员工,“在诺信工作,年薪百万不是梦。”

今年7月,诺信为应对销售业绩增长乏力的境况,上调了员工基本工资,底薪从2800元提高至3500元,同时还增加了额外激励。比如,诺信7月发起“决战五台山”的营销活动,就按照客户经理销售业绩的两倍来计算提成;比如,销售金额超过100万元,可以享受0.5%的额外提成,等等。

诺信员工表示,诺信董事局主席杨玉斌总能兑现承诺,带他们去非洲好望角之类的地方旅游。“杨总说话最算数了,说业绩达标带我们去五台山求香或者给予物质奖励,都一一兑现了。”

这种兑现,犹如钓鱼的鱼饵。毕竟销售模式建立在缘故关系上,诺信产品销售中,有大量员工自购,或者是员工亲朋认购。

殊不知,得到奖励的这些业绩优秀员工,其悲剧色彩更加浓厚。

文章4、诺信高收益诱惑养老钱 非法集资魔爪正伸向全国

诺信较为奇葩,客户基本是天津本地的老年人。诺信何以吸引客户,就是通过许诺高收益率。诺信也在尝试开设新的办公室,非法集资的魔爪正在伸向全国。如果执法部门坐视不理,那么诺信走到被迫崩盘时刻,其危害可能超过之前的易租宝。

优秀的公司往往专注于成长性客户,恪守与客户共同成长的理念。诺信却较为奇葩,客户基本是天津本地的老年人。

诺信何以吸引客户,就是通过许诺高收益率,来掏取老人的养老钱。目前,诺信收益率有两个标准:一是按月支付,年化收益率10.2%;二是年底一次支付,年化收益率10.4%。2017年之前,诺信收益率只有一个,为13.5%。

诺信收益率相较商业银行0.35%的活期存款利率和1.5%的一年期定期存款利率高出不少,自然有不小的诱惑力,吸引越来越多的老年人。

这也使得诺信资产规模从2013年成立时不到2亿元人民币,持续扩张:2014年8亿元、2015年15亿元、2016年25亿元,2017年。。

诺信资产规模高速扩张,才得以覆盖对高利率的资金成本,使得资金链资金没有断裂,使得骗局延续。当然,诺信也必须融到更多资金,才能维持骗局。

诺信扩张规模的思路有两个:一是提高单笔业务收入,用诺信的话说,是提高“件均”规模;二是努力招聘,用诺信的话说,是“增员”。

件均提高是很困难的。尽管2017年7月至8月,诺信市区直辖负责人张某某每天晨会都强调“件均”规模要提高,但收效甚微。

为了增员,诺信也在尝试开设新的办公室,非法募资魔爪正在伸向全国,先是河北各城市,后是北京,沈阳、呼和浩特、大连和兰州等地,都设立了分支机构。

如附图显示,所幸的是,由于缘故关系尚不成熟,诺信的非法集资来源还主要来自天津,天津以外都还无法获得大量资金。

其他地方,除河北外,诺信的扩张几乎都不成功。对于河北的成功,诺信营销管理层都会说起,“河北一个员工,连字都不认识,但是特别能拉关系,人际关系特别好,业绩也特别好。”

对北京这个大市场。“我们也很想进北京,但是北京的团队做得不好。”诺信天津市区四团队负责人梅某说,“可能是北京的客户不相信我们的产品。”

根据网络披露,前段时间作为公安部大案的善心汇非法获利总额为22亿元。从金额看,善心汇可能不及诺信。如果执法部门坐视不理,那么诺信走到被迫崩盘时刻,其危害可能超过之前的易租宝。

文章5、北美石油项目惹官司 公司陷困境难翻身

诺信投资的NordAq Energy究竟为诺信带来了什么?Nordaq Energy前任首席执行官 Paul Devine2017年9月1日,向阿拉斯加地方法院提交了对诺信的诉状。(诺信欠付的)资金缺口让公司陷入了困境,至今难以翻身。

诺信对外讲的最大故事,莫过于公司在美国阿拉斯加州发现60亿桶原油了。

“杨总(杨玉斌)在阿拉斯加找到了60亿桶原油。”初次见面,诺信天津市区督导长齐某某就谈到了这个项目。

诺信公司网站宣称,已成功对北美的NordAq(诺达克)能源公司进行战略投资。2016年10月,该公司所在区块勘探出60亿桶原油储量,为轻质原油,可采率40%以上,24亿桶可采原油储量占2016年全球勘探到的70多亿桶中的三分之一;同时,诺信拥有的另外5块优质地块正在计划勘测中。

那么北美NordAq Energy究竟为诺信带来了什么?

这家NordAq Energy已让诺信卷入了官司,Nordaq Energy前任首席执行官 Paul Devine2017年9月1日,向阿拉斯加地方法院提交了对诺信的诉状,起诉NordAq Energy新实际控制股东——天津诺信,以及诺信派驻NordAq Energy董事会代表Doris Cheng。

根据《ALASKA DISPATCH NEWS》报道,Paul Devine宣称,他被夺走了公司的控制权;Paul Devine表示,在2014年末,诺信承诺支付6000万美元股权投资款,但实际仅支付2000万美元,资金缺口让公司陷入了困境,至今难以翻身。

根据《Peninsula Clarion》报道,7月20日,Nordaq Energy被阿拉斯加石油天然气保护委员会罚款1​​​​

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