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“商业网点系”平台大盘点:4家暴雷 、10家违规

小展 2017-10-20 0
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近日,随着国资平台大圣理财的暴雷,背后的国资大系“商业网点”系再度浮出水面。

商业网点系是指国资背景股东是商业网点建设开发中心(下称商业网点),原隶属于国家内贸部,2002年起隶属于原国家经济贸易委员会,2004年划归国务院国有资产监督管理委员会。商业网点官网显示,商业网点是1993年10月11日经中央机构编制委员会办公室批准成立的司局级国家事业单位,原为全国商业流通领域的网点建设和开发提供全方位服务,目前中心职能是政策咨询、网点规划、商业建设、资产管理和资本运营。

商业网点系平台共有16家,分别是:普天金安、好好理财、大圣理财、多融财富、钱庄网、胖胖猪、铂恒金服、三农金服、宜聚网、鱼米金服、火钱理财、白菜金融、药业贷、金享财行、沪深理财和钱无忧。

已经暴雷平台(4家)

商业网点系旗下4家平台已经暴雷,分别是大圣理财、普天金安、药业贷和金享财行,目前大圣理财和普天金安已经被立案,药业贷被果拾金融收购,金享财行无下果。

存在违规等问题的平台(10家)

商业网点旗下平台中,胖胖猪、钱庄网、多融财富存在借款人较为集中,借款金额较高的问题,多融财富还涉嫌关联企业融资;好好理财为老赖所创办;鱼米金服集“和平影视系”、“华宇系”和“商业网点系”三大标签于一身;三农金服、火钱理财、铂恒金服、沪深理财信息披露透明度较低,钱无忧有违规代售私募基金产品的嫌疑。

胖胖猪

胖胖猪上线于2015年1月,运营主体为胖胖猪信息咨询服务(北京)有限公司,股东为中商中网科技有限公司和深圳联信众安互联网金融服务有限公司,最终穿透为商业网点建设开发中心100%占股。

根据第三方信息显示,截至10月17日,平台待偿贷款余额10276.06万元,人均借款金额37.5万元,前10大借款人待还占比98.84%,最大单户借款人待还金额2622.34万元,占比22.64%。

钱庄网

钱庄网上线于2014年6月,运营主体为杭州乾庄互联网金融服务有限公司,股东为上海乐晞企业管理咨询中心(有限合伙)(占股49%)和中商投实业控股(浙江)有限公司(占股51%),中商投实业控股(浙江)有限公司认缴1530万元,实缴0元。

值得注意的是,钱庄网信息披露透明度较差:项目信息需注册后才可进行查看;官网无管理团队披露;最新运营报告为2016年年度报告,未与第三方对接数据等。银行存管上,平台上线了新网银行资金存管。

平台理财产品分为摇钱树、小金库和聚宝盆,从披露的借款信息来看,业务以汽车租赁和企业经营贷为主,存在借款人较为集中和借款金额较高的问题,大部分借款均指向***新能源旅游汽车有限公司和***汽车销售有限公司。

多融财富

多融财富上线于2016年3月,运营主体为上海银砖金融信息服务有限公司,股东构成为中商沪深产业投资有限公司(占股99%)和上海银砖投资控股集团有限公司(占股1%)。

银行存管上,多融财富上线了华瑞银行资金存管。业务类型上,多融财富主要以承兑票据和供应链金融为主,供应链金融借款金额较大,且平台涉嫌关联企业融资,资金流向商业网点旗下企业。

据第三方数据显示,截至10月17日,多融财富待偿贷款余额83895.22万元,人均借款金额274.83万元,前10大借款人待还占比接近100%,最大单户借款人待还金额74338.49万元,占比高达92.59%。而供应链金融的借款集中度较高,极有可能流向商业网点旗下企业。公允地说,供应链金融极为考验核心企业的兑付能力,做得好反而相对容易控制风险,而商业网点系的兑付能力其实是个迷。

网上有一篇文章《中商系布局P2P真实目的,从金盈所的自融说开去!》,证明银砖控股与金砖控股、中商系的关系更加不一般,可自行搜索。

好好理财

好好理财上线于2015年5月,运营主体为深圳市前海好彩金融服务有限公司,由同辉新能源开发有限公司100%占股,而同辉新能源开发有限公司股东包含中商资产,为商业网点的子公司,但商业网点并非大股东。

银行存管上,平台于今年4月上线了渤海银行资金存管,平台标的分为存管标和非存管标。

有投资人在网上爆料:好好理财的大股东国资企业山西能源总公司大同能源公司涉及4项被执行人信息,即好好理财是一家老赖所创办的平台。

另外,还有投资人此前爆料过好好理财的借款企业山西丁菡母婴服务有限公司同样是一个老赖。

鱼米金服

鱼米金服运营主体为谨投金融信息服务(上海)有限公司,公司成立于2015年12月31日,而其大股东上海中嵘投资产管理有限公司具有“和平影视系”、“华宇系”和“商业网点系”的三重加持,平台主打供应链金融。

三农金服

三农金服上线于2015年8月,运营主体为深圳前海三农互联网金融信息服务有限公司,股东构成为洪海铭(占股40.5%)、龚长权(占股27%)、杨芳芳(22.5%)和中商华夏物产有限责任公司(占股10%)。

银行存管上,三农金服7月上线了新网银行资金存管。

三农金服主打三农信贷:信用贷款、消费分期、产业供应链,较为符合国家政策,但项目信息披露透明度较差,未与第三方对接数据。

铂恒金服

铂恒金服上线于2015年4月,运营主体为杭州博虹金融信息服务有限公司,为商业网点的曾孙子辈。

平台理财产品分为铂金宝和铂盈宝,主打汽车质押和车商金融,项目均由合作机构推荐,对于风险的控制能力相对较弱。平台项目信息披露较为透明,不过官网未披露成交金额和运营报告,且未与第三方对接数据。

据网友爆料,铂恒金服COO杨立安原先担任暴雷平台学信贷总经理。

火钱理财

火钱理财上线于2016年10月,运营主体为杭州卓领资产管理有限公司,平台实际控制人为创始人兼董事长鲁枢。工商信息显示,平台于2017年7月5日股东发生变更,股东由中商沪深产业投资有限公司和宁波梅山保税港区岚岩投资合伙企业(有限合伙)变更为杭州亚瑞实业有限公司。

火钱理财是一家移动端理财平台,官网仅作信息展示,主要业务是供应链金融,与上海银行达成战略合作,信息披露透明度较差。

沪深理财

沪深理财(hushenlc.cn)上线于2017年7月,运营主体为深圳前海云轩互联网金融服务有限公司,由深圳市国民金融控股有限公司100%控股,是商业网点旗下沪深控股的全资孙公司。

平台主打企业经营贷,未披露管理团队、运营数据等信息,项目信息披露不全,目前在外有推羊毛。

钱无忧

钱无忧成立于2015年8月,运营主体为深圳前海钱无忧互联网金融服务有限公司,股东构成为:中商联合建设开发有限公司(占股51%)、中林金投资管理有限公司(占股29%)、中矿联合投资集团有限公司(占股20%),平台宣传为国资委中商联合集团旗下互联网金融平台,从事私募基金、PPP等金融产品,产品实行预约制,钱无忧有违规代售私募基金产品的嫌疑。

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