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「羊毛平台」点牛金融涉嫌融资造假,国资背景存疑

小展 2017-08-07 0
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中金社2017年8月2日消息, 最近十八阿哥关注到上海的一个「羊毛」平台——点牛金融。我们发现,点牛金融涉嫌融资造假,背景存疑。更为重要的是,平台资金成本可能高达30%以上,平台基本陷入了恶性发展的死循环,风险极大。十八阿哥提示所有投资者,尽可能远离点牛金融,保证资金安全。

1. 点牛金融是「羊毛平台」,资金成本极高

有投资者朋友和十八阿哥说起点牛金融,这家平台一月标算上红包和返现等福利,一个月能拿到300元左右利息。十八阿哥简单算了下,这样的活动点牛实际承担的成本至少在30%以上。

此外,点牛还有大量投资送奖品的活动,具体形式为在规定时间段内投资数额最高即可获得大奖。如现在进行的上榜有礼活动,前二十都能获得奖励,第一名奖励价值19999元的大疆无人机。说点牛金融是「羊毛平台」,真的是一点也不为过。

从点牛网发布的所有标的情况来看,短期标的占到了绝大多数,在标的金额没有太大差异的情况下,发布的1到30天标的有47页,30到90天标的有114页,91到151天的标的有23页,151天以上的标的有25页。也就是说90天以内的短期标的占到了77%左右。

一般来说,平台都倾向于发更加长期的标的,点牛金融短标众多,可能是投资者信任度较低。也正是由于投资者信任感较低,所以点牛需要以更大的活动福利来吸引用户投资,但是这样吸引到的更多的只是羊毛用户,拿到收益后就会流失,有效投资用户严重缺失。从市面上大量的点牛金融羊毛单的情况来看,点牛的推广费用非常高,且大部分去到了羊毛用户手中。

这也是众多中小P2P平台都会遇到的问题,平台的背景和安全性存在问题,就靠高收益来吸引投资者,投资者投资这样的平台,目的也很明确,就是来薅羊毛,薅晚基本都会走;平台没有沉淀用户,就需要不断推出新活动和加大活动力度,这样就陷入了恶性循环。

2. 点牛金融涉嫌融资造假

中小P2P平台由于没有强大的背景,一般不会被投资者看好,因此很多平台开始想尽各种办法提升自己的实力,如:花钱「请」国资入股、伪造融资事件、夸大融资金额等。

十八阿哥看了一下点牛金融的融资相关信息,基本确定了点牛金融国资背景存疑且融资造假。

打开点牛金融首页,我们能在显要位置看到点牛金融完成了「C轮2亿」融资的介绍,同时还提示该公司有国企投资背景。

我们先来看C轮两亿融资的问题,我们在官网能看到点牛金融的交易额在5亿左右,注册人数26万左右(大多数是羊毛),看到这个数据,十八阿哥表示震惊了。一个累计交易额只有五亿的平台,说自己融资融到了2亿,我是不信的。风投都不傻,这样投资还不如去做慈善。

一般来说,对P2P企业估值有两种方法,一种是直接估值法,涉及到市盈率(股份和收益的比率),前面分析过点牛金融的资金和推广成本极高,羊毛党众多,这样的局面使得点牛金融盈利的可能性变的极小,所以市盈率算法基本失效。

第二种是和其他P2P企业进行对比,根据行业平均水平来进行估算。根据IT桔子2017年2月发布的2016年互联网金融估值排行榜,我们选出和点牛金融处于同一数量级的几个平台来进行对比:理财农场,估值10.5亿,交易额84亿;真融宝,估值13.2亿,交易额631亿(真融宝活期产品交易额较高);投哪网,估值12.8亿,交易额326亿。

按照一般C轮出让的股份份额来倒算,点牛金融的估值应该在10亿左右。从交易额来看,点牛金融和其他家的估值情况产生了非常大的差别,从交易额和估值的比值来看,和差异最小的理财农场差了10多倍,和最多的真融宝差了一百多倍。更不用说,点牛金融短期为主的产品,本身就会导致累计交易额偏高。

所以,C轮融资2亿,远远偏离了正常的估值情况,基本可以确定点牛金融在融资金额上造了假。

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