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万科有特权?以员工名义在鹏金所借巨额开发贷

小展 2017-08-06 0
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8月1日,万科3亿入股的鹏金所宣布建行银行存管上线。然而,网贷天眼小编注册并充值后发现,收到的短信提示消费商家为鹏金所,建行银行存管体属于“无痕”体验。此外,小编注意到,鹏金所目前还在频发地产大标,并且平台产品“鹏金信”的不少借款方是万科员工。

大标还在继续

网贷天眼注意到,鹏金所目前有“鹏金保”(担保贷)、 “鹏金链”(企业贷) (信用贷)、 “鹏金信”(信用贷)三类借款项目。

借款项目编号“鹏金保A1708010009”、“鹏金保A1707270070”的起息时间都是2017年8月2日,也就是说,鹏金所近期还在发500万、400万的大标。

“万科系”鹏金所还在发大标,银行存管体验无痕2
  其中,“鹏金保A1708010009”的借款方累计借款1500万元,当前借款余额500万元。根据824网贷暂行办法规定,个人、企业在同一平台借款余额分别不得超过20万元、100万元。

借款编号为“鹏金链A1707060004”的借款企业是大连XXX有限公司,借款资料显示,该公司在平台累计借款4次,累计借款金额3000万元,当前借款余额2000万元。

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  网贷天眼注意到,借款描述右侧放的是万科企业股份有限公司。对此,网贷天眼询问鹏金所客服,借款企业是谁,对方表示,借款方是万科的上下游供应商,但万科不是担保公司,这类产品鹏金链项目,与鹏金保一样安全系数都很高。

网贷天眼追问,既然不是担保,也没说应收账款转让,那万科在这个项目中担任什么角色?鹏金所客服向网贷天眼表示,“对客户来说确实描述不清晰”。

根据“鹏金信”的借款描述,借款人是大型房地产企业的核心员工,资金用途是,用于所在企业地产开发项目的跟投,项目平均年化回报超过20%,以投资收益覆盖借款成本。

借款项目编号为“鹏金信A1708030070”的借款描述显示,借款人郭某担任太原万科房地产有限公司蓝山项目部专业经理,本次融资15万元,主要用于太原城市之光(万科)项目跟投。值得注意的是,虽然借款用途、借款金额并不违规,但由于借款用于跟投万科项目,而万科又是鹏金所的大股东,这种是否涉及变相替万科融资,以及借款人是否用借款资金买房呢?

通过员工个人名义借款跟投万科的房地产开发项目,虽然没有关联融资嫌疑,但P2P平台如此巨量的资金涌向万科的房地产项目,是否存在集中度过高的风险?而且,一个项目有大批员工集中在一家P2P平台借款,要说是纯粹的个人行为,恐怕也难以令人相信。

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  监管层此前曾三令五申禁止P2P资金流向房地产“首付贷”。但和“首付贷”相比,房地产开发贷的风险恐怕只高不低。

此外,据自媒体报道,碧桂园也在鹏金所上有类似的地产跟投贷。鹏金所对此的回应是,地产跟投贷针对的是前五大房地产企业。这种回应也值得商榷,难道房地产排名前五的企业就可以“有特权”?此前监管层封杀首付贷为何没有对前五大房企的购房人“豁免”呢?

银行存管存疑

8月1日,鹏金所在官网发布公告称,“建行资金存管系统正式上线,鹏金所在深圳建行开立网贷客户资金专用账户,隔离鹏金所自有资金。”

然而,网贷天眼在鹏金所充值查询银行明细显示,交易场所为快钱支付-深圳市鹏鼎创盈金融信息服务股份有限公司(鹏金所运营主体母公司)。

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  快捷支付充值过程中,快钱短信提示,您即将使用尾号XXX卡,消费XXX元,商家:鹏金所。

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  对于充值交易对方是鹏金所,银行存管系统是否上线疑问,鹏金所客服回应称,“每个客户都有一个虚拟账户,虚拟账户之间资金是隔离的。”网贷天眼追问虚拟账户在哪里,为什么查看不到,对方表示,“虚拟账户目前查询不到,建行还未开放查询功能,但我们投资、提现短信都是通过建行系统发送。”

网贷天眼注意到,鹏金所支持三种充值方式,分别是快捷支付、网银支付、转账支付,其中快捷支付的交易对方是鹏金所,转账支付是投资人向鹏金所建行存管账户转账,转账成功后,鹏金所再将资金转至投资人开通的存管账户中。

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  也就是说,投资人充值的资金先进入鹏金所建行账户,再由鹏金所派发至投资人的建行虚拟账户中。由此可见,鹏金所上线的建行银行存管系统更像是大账户模式,并未完全隔离平台与投资人的资金。

今年5月份,建行广东分行推出资金存管产品“龙存管”,网贷天眼报道称,根据建行存管条件,能够满足要求的平台不足100家。目前,除鹏金所上线建行存管之外,草根投资也已上线。但是,两家平台的银行存管体验均“无痕”,这与建行银行存管的高门槛形成鲜明对比。

业内资深人士指出,“设置银行存管主要有两个作用,一个是杜绝平台直接触碰投资人的资金,这是防止平台高管卷款跑路恶性事件的发生;二是出借人与借款人要一一对应,这是不让平台形成资金池变成旁氏骗局。”

“遗憾的是,目前很多平台的银行存管都无法达到这两点,银行存管更像是一种信用背书,并没有起本源作用。”上述人士向网贷天眼表示。

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