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金钱谷借款极度集中等三处违规

小展 2017-08-04 0
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中国互联网新闻中心(中国网)生活消费频道 上海报道 2017年3月,互联网金融信息查询系统-网金中国发布《平台预警报告2017年第4期
(金钱谷)》,(以下简称报告)在这份报告里,网金中国通过数据分析指出互联网金融平台“金钱谷”三处问题:资金无银行存管、借款极度集中和涉嫌关联企业自担保,自融。

据悉,在网金中国第2期“钱妈妈”预警报告发布后,有多名投资者致电网金中国-互联网金融风险防范服务热线 : 400-006-2252,咨询查证‘钱妈妈’的兄弟平台‘金钱谷’是否存在违规行为。应投资者需求,网金中国详细调查了‘金钱谷’平台,发现其存在诸多违规内容。

据了解,金钱谷’平台上线于2015年12月,由聚融投资管理(上海)有限公司运营,隶属于上海和平影视企业公司旗下,涉及的业务主要为企业的商票抵押贷。

1)资金无银行存管

2017年2月23日最新颁布的《网络借贷资金存管业务指引》中,明文规定网络借贷中介机构必须与商业银行签订资金存管合同,并上线资金存管系统。银行存管能有效避免平台运作资金池,保障投资者资金安全。截至2017年3月3日,‘金钱谷’平台并未与商业银行签订资金存管协议,平台挪用资金风险高,投资者在‘金钱谷’平台上的投资资金得不到应有的安全保障。

2)借款极度集中

网金中国对‘金钱谷’平台上近期连续发布的258个标的进行了详细统计分析,并将标的信息汇总如下(见表1):

通过表1,网金中国发现‘金钱谷‘平台近期的所有标的借款方均为国研文化经济发展(上海)中心。于是,网金中国进一步将国研文化经济发展(上海)中心的借款信息汇总如表2:

根据表1、2中的信息中,网金中国发现‘金钱谷’平台标的存在如下问题,并延续至今:

1.存在大量超大额标。2016年8月份《暂行办法》第十七条已经明文规定“网络借贷金额应当以小额为主,同一法人或其他组织在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额上线不超过人民币100万元”,‘金钱谷’平台的标的明显违规。

2.借款集中度超高。‘金钱谷’平台上近期只有一个借款企业方,借款集中度过高很容易因单一借款方还不上款对投资者造成巨大损失。

3)涉嫌关联企业自担保,自融

为了进一步了解‘金钱谷’平台,网金中国详细调查了其背景关系,并绘图如下:

通过上图‘金钱谷’平台的关联企业背景图,网金中国发现‘金钱谷’平台的另两大问题:

1.关联企业自担保

‘金钱谷’平台所有标的的债权转让及担保方均为上海逸影商业保理有限公司,随机取其标的【国企】私房钱S086(10-5)的合同。

通过金钱谷背景图可以看出上海逸影商业保理有限公司和‘金钱谷’的运营企业聚融投资管理(上海)有限公司共同隶属于上海和平影视企业公司,属于“血缘”关联企业。

‘金钱谷’平台的这种关联企业自担保,违反了2016年8月份《暂行办法》第十条第三项:网络借贷信息中介机构不得直接或变相向出借人提供担保或者承诺保本保息。

2.涉嫌自融

‘金钱谷’平台上近期的所有标的借款方均为国研文化经济发展(上海)中心,由金钱谷背景图可以看出,国研文化经济发展(上海)中心和‘金钱谷’一级股东聚融投资管理(上海)有限公司同隶属于上海和平影视企业公司旗下,且‘金钱谷’二级股东上海成雨投资控股集团有限公司的董事长兼总经理和海逸影商业保理有限公司的董事同为周桂林。可以看出国研文化经济发展(上海)中心属于‘金钱谷’的关联企业,投资者的标的变相流入了‘金钱谷’股东的口袋里。

这种自融行为违反了《暂行办法》第十条第一项:网络借贷信息中介机构不得为自身或变相为自身融资。平台涉嫌自融对投资者来说具有极大的风险,且严重违法。

基于以上分析,网金中国认为金钱谷具有极大风险,并对投资者发出预警,请在投资前三思!

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