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金信网:400亿的大平台,竟和老赖企业扯上了关系!

小展 2017-07-03 0
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这两天,网贷天眼公布了6月网贷行业的平均综合利率,为9.52%。相比5月的9.3%,略有增长,而且根据目前市场资金价格走势,预测网贷的收益率还会走高,可喜可贺。

好了,闲话不多说,我们正式开始。

在说正文之前,有篇文章大家一定先看看(链接:你真的看懂评测文了?这个必须得聊聊),方便大家理解。

今天要聊的这家平台在业内还算是鼎鼎有名的,它就是金信网,一家大平台,老平台。

金信网于2013年12月上线,累计投资金额400多亿元,注册人数170多万,在网贷之家的排名78,目前年化综合收益率9.12%,收益较为一般。(网贷天眼公布的6月网贷行业平均年化收益率9.52%)

它的项目类型主要有优选类产品和散标类产品。

其中优选类产品又分为月满金、季度金、双季金、金元宝、金信宝和金信盈,其历史年化收益率分别为5.3%、6.7%、7.7%、9.24%—12.01%、10.28%和10.69%,其投资期限分别为1个月、3个月、6个月、12个月、18个月和24个月。

虽然这些优选类产品看起来眼花缭乱,但是实际上做的业务都是小额信用款,只是投资期限和收益有所不同罢了。

在查看标的详情时,鸿哥发现其信息披露做的很一般。

比如在“季度金170703-0”的产品详情中,关于借款人信息几乎一字不提。

我们既不知道借款人的姓名,也不清楚借款的具体用途。至于借款人的身份、还款能力、信用情况等基本信息,更是一无所知。

不过在其官网首页上倒有一些信息披露,做的还算一般,不过鸿哥由于能力有限,时间有限,无法把它们与项目标的一一对应,所以不置评价。

根据2016年8月24日,银监会等部门发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》第三十条规定,网贷平台应当在其官方网站上向出借人充分披露借款人基本信息、融资项目基本信息等有关信息。

希望金信网能够根据监管要求,把信息披露做的更完善点,不要违规!

如果一个平台的信息披露不是很透明,我们接下来该怎么办?

大家还记得吗?鸿哥之前说过的。(链接:你真的看懂评测文了?这个得聊聊)

抓住两个点:

1、重点关注平台风控水平和保障措施。

2、细致分析平台自身实力和股东背景。

我们先来看看风控措施,金信网号称有29道风控工序,50项信用审核。下图就是它的风控标准流程。

看起来还是不错的!如果真的按照这个流程走,那么风险确实不高。

可问题是,平台具体怎么操作,我们投资人是看不到的。到底是真牛逼还是吹牛逼,只有平台自己知道。

我们暂且选择相信吧,那么再来看一下它的保障措施。

鸿哥仔细地查看了整个官网,没发现有啥保障措施。后来还是听客服人员说,在某家银行存有1亿元的风险准备金。

是否真实?鸿哥没有进一步核实。(以后确定了,会和大家说的)

说完了风控水平和保障措施,现在就来分析平台自身实力和股东背景。

据调查,金信网的运营公司是金信金融信息服务(北京)有限公司,成立于2013年12月,法人代表夏昕,注册资本10000万元,实缴资本10000万元,实力还是不错的。

它的股东有夏昕(占股98.5%),安丹芳(占股1.5%),夏昕是金信网的绝对控股股东。

关于夏昕,鸿哥得重点聊聊。

根据天眼查信息,除了金信网之外,夏昕还是金葵花网络科技有限公司的控股股东(占股80%)。而这家公司有点不简单,股权盘根错节,对于金融板块的布局还是蛮深的。

如此看来,金信网的平台实力和股东实力还是可以的,有一定的兜底能力。

但是!鸿哥无意间发现,去年金信网有一起法律纠纷。

据企查查显示,2016年11月这起法律纠纷判决结果出来了。如下:安徽科瑞达通信科技有限公司偿还金信金融信息服务(北京)有限公司借款本金1000万元及利息840万元。

 

光是利息就高达840万,看来金信网借了不少钱给这家企业呀!

因为根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》,年利率在24%以内(包含本数)受法律保护。金信网既然能够胜诉,那借款利息肯定在24%以内的。

当然具体是多少金额,大家可以自己算算,鸿哥就不多说了。

那么,问题来了!

这到底是一家什么样的企业?能够让金信网借这么多钱给它。

据企查查信息,安徽科瑞达通信科技有限公司成立于2002年,注册资本11000万,实缴资本是11000万,看起来还可以。

可是有关他的法律诉讼竟高达1115起,而且还被列为失信被执行人两次,简直就是一个老

赖啊!

为什么金信网会把钱借给这样的一家企业?说好严谨的风控措施呢?!

至于这家企业有没有把钱还给金信网,鸿哥询问了平台相关人员,并未得到准确回复。

或许会有人觉得,这有啥!不就是遇到个老赖企业,而且逾期金额也不算太大,鸿哥是不是有点小题大作了?

当然,你要这么理解也可以。毕竟公司有一两个坏账也是挺正常的。

但是,有一个问题,大家想过没?

金信网主要是做啥的?小额信用贷!

那么,请问它怎么会和企业扯上关系呢?借给企业的钱又是哪来的?是平台自己的还是我们投资人的呢?

这是一个敏感话题!大家自己好好思量。

不过,说到平台挪用投资人资金问题,那么,银行存管就不得不提。

P2P银行存管,简单而言,就是通过银行管理投资者的资金,平台来管理交易,做到资金和交易分开,让P2P平台不能直接接触到资金,避免资金被直接挪用。(有一定的作用)

关于金信网的银行存管,据其官网介绍,目前已经和徽商银行签订了存管协议,预计7月完成上线,我们就拭目以待吧!

总结:金信网年化收益率一般,平台背景实力尚可,拥有一定的兜底能力,但涉嫌部分违规事项,希望尽快整改。尤其是银行存管问题,希望尽早上线。可以观望,不建议重仓。

注:目前网贷处于合规期,鸿哥只为发现问题,是否值得投资,大家还需自己判断。同时也欢迎大家留言,吐槽,提建议哦!

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