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借款10万非给12万,港股暴跌扯出的钱内助藏猫腻

小展 2017-06-30 0
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6月27日,香港股市惊现仙股闪崩,10余只个股出现80%以上的暴跌走势,更有部分公司股价直接跳水跌至最低价0.01港元。28日,不少仙股高开后再度下挫,而且仙股暴跌的范围还在扩大。

背后推手是隆成金融

在港股闪崩之后,相关分析和谣言四起。不过,根据香港中央结算系统持股记录及相关公开资料显示,27日暴跌的大部分仙股中,贝格隆证券均有大量持仓,其中跌幅超30%的19只港股中,有11只贝格隆证券持仓在5%以上。

同时,多个相关股份的主要卖出席位也由贝格隆证券占据。

公开资料显示,贝格隆证券为港股上市公司隆成金融集团有限公司(下简称“隆成金融”)的全资子公司。隆成金融是一家投资控股公司,主营业务包括证券经纪、融资融券、放债等金融服务,以及儿童塑料玩具及医疗产品的制造和分销。

而隆成金融28日发布公告承认,该公司在市场上共计出售约14.79亿股中国集成控股的股份,平均价格为每股0.0169港元,出售所得款项共计2496万港元。出售股份相当于中国集成控股总股本的约2%。隆成金融还表示,买入中国集成控股为投资目的,鉴于其交易时段内股价极为波动,隆成金融董事会决定出售全部中国集成控股股份,但是此次出售会亏损约2.55亿港元。

市场注意到,持有中国集成控股股份最多的证券公司是贝格隆证券,而贝格隆证券正是隆成金融的子公司。截至28日,贝格隆证券还持有中国集成控股72.98亿股股份,占中国集成控股总股本的9.73%。贝格隆证券是持有中国集成控股股份最多的券商。

宣布控股杭州P2P钱内助

2015年,隆成金融为使业务多元化发展,以3575万元入股中国投融资(01226.HK),占股约12.44%,并公告称,公司拟分配约3亿港元用于证券买卖、放贷业务以及其他金融、物业投资的发展。

同年7月2日,隆成金融收购炎昌证券投资有限公司(下简称“炎昌证券”)开展金融业务,后将其更名为贝格隆证券有限公司。炎昌证券是一家于香港成立的有限责任公司,持有联交所交易权及从事第1类(证券交易)受规管活动的牌照,主要从事证券经纪业务、孖展融资业务。

除此之外,隆成金融透过一间贝格隆资本有限公司在香港开展放债业务。据了解,贝格隆资本有限公司为香港法例第163章放债人条例下的香港持牌放债人。

2016年4月1日,隆成金融公告宣布,增持互联网汽车金融平台“钱内助”41%股权,总价为3280万人民币,收购事项完成后,加上此前以500万人民币收购的“钱内助”10%股权,隆成金融集团将持有“钱内助”51%股份,“钱内助”也将成为隆成金融集团控股子公司。

不过,天眼查工商登记信息显示,截止到6月29日,在杭州钱内助金融信息服务有限公司的股东名单中,隆成金融子公司中山隆成启航商贸有限公司仍然只持有10%的股份。

港股暴跌扯出杭州平台钱内助:大标泛滥 借款金额存疑2

2016年12月29日,隆成金融发布公告称,以其间接全资附属子公司贝格隆证券为平台,与中国贵州茅台、华康保险、第一上海金融集团、常山股份及珠海正邦仓储物流,共六家股东在内地一同组建合营公司——广东丝路证券股份有限公司(下简称“丝路证券”)。

根据协议内容,丝路证券注册资金为20亿元,其中贝格隆证券出资3.8亿元,贵州茅台出资7.7亿元,华康保险出资4亿元,常山股份、第一上海金融集团和珠海正邦仓储物流各出资1.5亿元。

钱内助估值仅8000万

隆成金融近两年来加速布局内地金融市场,除证券和融资租赁外,还选择控股了一家杭州的P2P平台“钱内助”。

2016年4月,隆成金融以3280万元的代价增持P2P公司钱内助41%的股权。不过,隆成金融董事会主席麦光耀在接受媒体采访时表示,“这一收购目前还没有完成,政策变动较大,遇到一些技术障碍,收购结果还很难说,目前对钱内助的持股依然是10%。”

P2P平台钱内助隶属于杭州钱内助金融信息服务有限公司。天眼查系统显示,杭州钱内助金融信息服务有限公司成立于2015年4月30日,注册资本5000万元,法人周浩旻。股东包括浙江寸金资产管理有限公司、贝忠忠、中山隆成启航商贸有限公司、周浩旻。其中,中山隆成启航商贸有限公司持股10%,其董事兼副总经理名为陈俊杰,与隆成金融的执行董事同名,应为同一人。

按照“3280万增持41%的股权”计算,钱内助估值约为8000万元。官网数据显示, 截至目前,钱内助累计注册人数约82.47万人,累计投资金额约19.26亿元。

借款金额高于车辆总价

钱内助平台的投资标的由第三方资产管理公司提供,目前主要有“垫贷宝”、“租赁宝”和“车融宝”三类投资产品,由购车客户(借款人)与汽车按揭公司、汽车租赁公司、汽销公司签订合同,支付首付或订金,剩余购车款在钱内助平台募集。

网贷内幕(微信号815938592)浏览标的发现,“租赁宝No.01978”的借款人为江西省丰城人,借款资金主要用于购车款垫付。根据项目描述,客户(借款人)指定车辆,由租赁公司审查客户资质,收集购车客户相关资质材料,租赁公司审核通过后,客户支付首付购车款及保证金,剩余购车款向平台投资人募集。

港股暴跌扯出杭州平台钱内助:大标泛滥 借款金额存疑3

租赁宝风控审核表及借款人身份信息显示,借款人徐某,1983年出生,江西省丰城市人,借款金额121452元,借款期限120天,利率12.8%,车辆品牌为森林人牌。

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但奇怪的是,二手车销售统一发票信息显示,车辆厂牌为森林人牌,车价合计10.8万。

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按照项目详情所说的,借款人支付首付购车款及保证金,剩余车款向平台投资人募集,那么借款人的借款金额应该小于总车价10.8万,但是现在借款金额却超过了车辆总价。

而且这种情况并非仅此一例,租赁宝No.01971项目借款金额261745,高于车辆总价25万;租赁宝No.01974项目借款金额212662元,高于车辆总价20万元。

高息补贴严重 大标占比40%

另外一个有意思的发现是,“租项赁宝No.01978”项目的风控审核利率为12.8%,而该项目给投资人的实际收益为13.3%,也就是说,钱内助在自掏腰包补贴投资用户。

港股暴跌扯出杭州平台钱内助:大标泛滥 借款金额存疑6

除上述标的外,“垫贷宝 No.03492”项目的风控审核利率为7.2%,投资年化收益为14.4%,“车融宝 No.00809”项目的风控审核利率为13.8%,投资年化收益为14.3%, 除此之外还有多个项目也存在实际收益高于风控利率的情况。如此大范围的补贴投资用户,难免会造成运营成本过高,同时根据天眼研究院数据显示,5月网贷行业平均综合利率为9.3%,而钱内助仍能提供8.8%~14.4%的年化收益率实属罕见。

在合规方面,今年6月12日,钱内助与华夏银行签署资金存管协议。不过在限额管理上,钱内助仍有待改善,平台的借款人主要为个人,但是网贷天眼浏览了1至10页共120个投资标的,其中有49个标的的借款金额超过20万元,个别标的甚至高达98.91万元,占比高达40%。

此外,今年5月,网贷天眼从知情人士处获悉,杭州市西湖区互联网金融风险专项整治工作小组正在对网贷平台开展现场检查工作,至少8家企业被列入检查名单,其中就包括杭州钱内助金融信息服务有限公司。

港股暴跌扯出杭州平台钱内助:大标泛滥 借款金额存疑7

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