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这家大平台,看得我心慌慌?!

小展 2017-06-14 0
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这两天,财新网的一篇文章在网贷圈引起轩然大波。

财新记者从多个渠道了解到,原定于今年3月完成的互联网金融风险专项整治工作,将延期一年左右,2018年6月作为最后的期限接受监管验收。

但银监会主导的P2P“8·24”合规大限如何与专项整治的时间衔接,尚不明确。

这个消息大家了解一下就行,具体怎么操作,那是监管层和平台的事。我们作为投资人还是多研究研究平台的安全性,这样更实在。

今天鸿哥就要和大家聊一个大平台——温商贷。

温商贷的投资产品有三类:高端理财、交易所专区和P2P专区。

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其中高端理财还未上线,我们暂不讨论。

交易所专区是指鄯善天玖石材交易中心(简称“新交所”)的备案产品,即金融资产收益权转让产品。至于新交所和温商贷是啥关系,我们后文会有解释。

P2P专区又可细分为:新手项目、推荐项目、工程项目、车贷项目、转让项目。

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从收益率来看,温商贷的平均年化收益率为10%,还算可以。(网贷天眼公布的5月网贷行业平均年化收益率9.3%)

从交易量来看,目前温商贷的标的主要集中在P2P专区中的推荐项目上。

这个推荐项目是啥情况?

据温商贷官方介绍,该项目标的是由第三方推荐的。

那么,这种标的好不好呢?我们一探究竟。

通过初步观察,鸿哥发现其大额标现象比较严重,动辄几百万,很多投资标的都是一个大额标分拆出来的。

比如,6月13日中“企业借款SXNBR170524180003”和“企业借款SXNBR170524180007”的借款金额都为100万,借款企业也是同一家。

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根据2016年8月24日,银监会等部门发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》(以下简称“《暂行办法》”)规定:

同一法人或其他组织在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超过人民币100万元。

温商贷的大额标是涉嫌违规的。

老实说,大额标现象在网贷平台实在太常见了,尤其现在还没到整改大限,就算有所违规,只要及时整改过来,就没啥问题。

可温商贷却有点不一样,里面暗藏猫腻。

在统计温商贷发标数量时,鸿哥就发现了一件诡异的事情。

有一家温州本土的资产管理公司,频繁地向温商贷上借款,而且金额巨大。单是6月13号这天,就借了1300万。

这似乎有点不寻常。

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该借款企业的相关信息

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经查询,确定该借款企业为温州候三寿资产管理有限公司,注册资本10000万,实缴资本为1100万,控股股东为孙瓯,占股51%。

看上去,似乎也没什么。这家企业挺有实力的,无非是借款金额大了些。

可事实真的这么简单吗?不要着急,跟着鸿哥继续看下去。

(提示一下,问题就出在这个孙瓯身上。)

不过要解开这个谜底,我们还需从温商贷的股东的说起。

温商贷的运营方是鄯善温商贷互联网金融服务有限公司。其母公司是鄯善天玖石材交易中心(有限公司)(占股100%)。

而鄯善天玖石材交易中心(有限公司)的大股东是李山投资集团有限公司,有意思的是温商贷之前的控股股东(占股100%)就是李山投资集团有限公司,2017年1月才更改掉的。

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而问题的线索就是这个李山投资集团有限公司。它和温州候三寿资产管理有限公司的实际控制人孙瓯关系匪浅。他们共同投资了多家公司,同为合伙人,存在利益瓜葛。

至于他们之间具体的联系,大家可以参考下面的关系图。

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图来源:小花与鸿哥制

注:1、标红的两家公司为温商贷的借款企业

2、翁丹艳与卢成堆同为新三板公司瓷爵士(831441)的前两大自然人股东;李山投 资集团为瓷爵士大股东。

这其中猫腻,大家自有判断,无需鸿哥多说。

当然,温商贷也可以说,这项目是第三方推荐的,而且第三方还提供逾期项目资产回购,没啥风险。

真的吗?

我们就来看看这个第三方有何过人之处?

根据其官方信息,我们得知推荐方为温州聚信中小企业服务中心。

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它真的有能力兜底吗?

根据企查查信息得知,温州聚信中小企业服务中心成立于2016年2月,注册资本10000万元,实缴资本为0元。企业电话暂无,邮箱暂无,网址也暂无。

就这样一个三“无”企业,来保障我们资金安全?

鸿哥表示很质疑。

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意外的是,在查询其股东背景时,鸿哥看到了一个熟悉的名字。

张钱吉!!!

这个名字大家还有印象吗?他不就是温州候三寿资产管理有限公司的大股东啊。(占股49%,不记得的话可以看一下上文的关系图)

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现在问题很清楚了。

温州聚信中小企业服务中心推荐项目给温商贷,温州候三寿资产管理有限公司又从温商贷借款融资,并且他们俩的大股东却是同一个人——张钱吉。

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根据《暂行办法》规定,网贷平台不得为自身或变相为自身融资;不得直接或变相向投资人提供担保或者承诺保本保息。

温商贷这样做,也是涉嫌违规的。

好了,说了这么多,还是回到我们最根本的问题,温商贷安全吗?能投资吗?

据了解,温商贷于2013年3月份上线,累计注册人数842多万人,累计成交额216亿多元,在网贷之家5月P2P百强榜排54名,目前已与贵州银行签订了存管协议(未正式上线)。

如此看来,温州贷算是一家大平台,老平台了。

它的运营方,我们之前有提到,是鄯善温商贷互联网金融服务有限公司,注册资本10000万元,实缴资本10000万元,设立了1亿元的质保服务专款,整体实力还是很不错的。

其母公司鄯善天玖石材交易中心(有限公司)(占股100%),成立于2016年9月,注册资本12222万元,实缴资本1000万,较为一般。

不过温商贷在其官网上宣称是国资背景,这是真的吗?

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温商贷母公司的股东(占股10%)鄯善县开源矿产开发投资有限责任公司确实是国资背景企业。其母公司是吐鲁番地区国有资产投资经营有限责任公司,是一家国有控股公司。

看样子,温商贷的国企背景确实是真的,只不过含金量一般。我们不要指望国企来兜底。

对了,最后和大家说一件有意思的事。

温商贷于2017年1月变更经营场所,总部搬迁到新疆吐鲁番市鄯善县石材工业园区(鄯善天玖石材交易中心内),和它的母公司鄯善天玖石材交易中心(有限公司)在一起了。

母子团聚,可喜可贺!(大家懂我意思吧,不懂的话,文章底下留言,鸿哥告诉大家)

总结:虽然温商贷自身实力不错,有一定的兜底能力,但是涉嫌间接提供自融、自担保、借款余额过大等违规事项。现在距离网贷合规期限较近,大家需谨慎投资。

注:目前网贷处于合规期,鸿哥只为发现问题,是否值得投资,大家还需自己判断。同时也欢迎大家留言,吐槽,打赏,提建议哦!

这个号,现在鸿哥接手!专注平台评测和行业研究。

这还不点个赞。(不点赞就是文章写得不好看喽,那你提提意见呀。嘿嘿)

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