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深扒互融宝:涉嫌融资造假,资金去向成谜

小展 2017-05-04 0
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开始今天的内容之前,先说个事情。最近我们扒互金平台的问题扒的比较多,有很多朋友在微信后台和用户群里问该投什么平台。这里预告一下,我们新的一期的投资指南下周会出,到时欢迎阅读和转发。

说回今天的主角,互融宝。这是一家成交额三十多亿的平台,公司在南京,宣称自己是国资控股平台。今天,我们来扒一扒这个互融宝的真实面目,看看它是怎样在融资和资金去向方面涉嫌造假的。

1、典型的伪国资平台

首先还是伪国资平台的问题。互融宝这类缺乏背景的平台往往希望自己能够傍上一条大腿,来给自己实现增信。平台自身实力不够,一般不会有国资愿意入股,但是部分国资企业子、孙公司众多,难以管理,于是就产生了倒卖国资背景给互联网平台的生意,互融宝的国资背景很大概率就是这么来的。从互融宝运营方江苏强业金融信息服务公司(以后简称强业金融)的股东结构中,我们能够发现中核恒通(北京)物资有限责任公司,这家公司的母公司是中国华宇经济发展有限公司(以下简称中国华宇),中国华宇泽是中国核工业集团的全资子公司,看上去是妥妥的国资背景。

(强业金融的股东结构)

所以仅仅从股权结构来看,互融宝可以说是一家「国资控股」平台。但是,中国华宇之前发布过声明。表示其自身没有介入任何P2P企业,也没有授权下属公司参与P2P,这就十分尴尬了。

互融宝花大价钱弄来的这个国资背景,到头来还是打了自己的脸。华宇集团不承认这个国资,互融宝所宣传的国资背景,和投资者国资兜底的臆想就全部失效了,这场自导自演的融资闹剧可以宣告收场了。

2、借款公司新设,资金去向成谜

资金去向成谜,在我看来是要比自融、自保严重的多的问题。后者主要是风险控制及合规方面的问题,前者则意味着投资者的资金很难得到保障。

互融宝官网上的投资信息非常少,但是通过这些流露出来的信息,我发现了在互融宝上有大量新成立的关联公司由大额借款,这些资金去向不明。

首先来看这样一个标的。标的内容为建材企业借款,金额为100万,起息时间为5月2日。

(项目信息,官网截图)

根据营业执照中的地点、时间和经营范围的信息,我们锁定的五家目标企业。

(借款信息中的营业执照)

(定位到的五家建材公司)

那么究竟哪一家是真的借款企业呢?通过分析,我觉得着五家公司都是借款企业,因为互融宝在近几周上线了近10笔的建材公司的标的,单家借款额超过100万,总金额达到了上千万,这些借款企业注册信息都和上面的营业执照极度吻合。上面定位到的这五家公司,从命名方式、注册资本、注册时间和注册地址来看,也基本可以确定是关联公司。

同时我们还能看到,这几家企业注册资本都是10万元。10万元注册资本就能借款100万元,这个10倍的杠杆率放在P2P行业真的要算是绝无仅有了。不知道互融宝的风控团队是如何控制风险的?

而且,这几家公司4月14日才注册,四月底就在互融宝平台借款,这速度真的是杠杠的。我们可以认为,他们是突击成立公司、突击借款的。

按照借款项目详情的介绍,这几家公司的团队建设以及业务发展都特别好。

但是开业不到两周时间,这些个体户都有如此好的发展,还宣称拥有「有先进的制造工艺技术,良好的管理和销售团队」,反正我是不相信的。

我们有理由相信,具体资金没有去向这几个公司的业务,因为这几个公司刚刚成立,不大可能有很多实际业务。

当然,还有更多的有意思的信息。我们搜索沙浩宇这个名字,发现其名下还有两个个体工商户。两个成立的日期分别是16年12月9日,和17年4月14日。

(通过企信宝搜索沙浩宇得出的部分结果)

不出意料,十八阿哥在互融宝官网也找到了和这两个个体工商户向对应的借款信息,工商资料完全吻合。

(对应百货公司借款信息,另一家也能对应,图太多就不放了)

同时通过搜索沙浩宇找到的两家公司,都能关联到大量相似公司,也有部分人员是直接重合的,如前面出现过的王先帅。所以我们完全可以认为,这是一次有组织的借款造假行为。

(大量相似公司短期集中到互融宝借款,一切都是事先安排好的)

那么这位沙浩宇究竟是何方神圣呢?这几家个人工商户应该不是他的全部实力。

的确如此,工商资料心事,沙浩宇是德客城股份有限公司(以下简称德客城股份)的法人代表,德客城股份同时又是徐州德客城置业有限公司(以下简称德客城置业)的股东,而德客城置业也就是上述许多个体工商户的注册地址。

(德客城股份的法人代表就是沙浩宇)

公开资料显示,德客城置业正处于很大的麻烦之中,单单「被执行人」信息就有五条,裁判文书也有九份。

而这也就意味着德客城置业距离「老赖」已经不远了。如果我们打击具体的裁判文书,我们就会发现,关于德客城的问题很大。

大家可以自行查看此份判决书。我在这里给大家概括一下,具体说的就是原告在2013年付款买房,约定2015年交房。但德客城置业未能如约交房,原告要求解约并赔款,于是便有了此次诉讼。

判决书还透露,至本案庭审终结时,涉案房屋尚不具备交付条件。而此次判决发生时间是在2017年2月。

所以我们可以认为,德客城迟迟未能交房,因此引发了许多法律纠纷。而房地产企业不交房的原因很简单,就是缺钱。那些烂尾工程之所以烂尾,原因有很多,但归根结底就是一条:缺钱。

此次由沙浩宇组织一批个体工商户通过互融宝借款。资金是否有可能就是去向德客城的开发呢?如果真的是这样的话,那么资金风险就太大了,投资者一定要慎之又慎。

总的说来,互融宝涉嫌融资造假、标的造假,这样诚信和道德出现风险的平台,在不知道具体资金去向的情况下,还是尽早远离为妙。

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