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众金在线涉嫌违规担保:小马能拉动大车吗?

小展 2017-04-11 0
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对于P2P平台的运营者和普通投资者而言,保证资金的安全是第一要务,包括风险备付金、保险、担保在内的各种方式,其根本目的都是为了提升投资者对于资金安全的信心。在金融世界里,信心就代表着金钱和利润。

伴随着对网贷平台监管的日趋严厉,八阿哥认为,全国范围内,在不远的将来,第三方担保和履约保险将成为资金安全保障的主流方式。

这个时候许多投资者或许会问:现在许多网贷平台都有担保公司深度参与,那么未来会有什么变化?

在我看来,第三方担保之所以有保障安全的效果完全就在于第三方的监督审核;平台和第三方担保公司的双重审核,虽然并不能完全杜绝风险,但能够在一定程度上避免资产端的弄虚作假。我完全不相信平台的自我担保和关联担保,因为那就意味着双重审核的形同虚设,而且平台的自我担保也是被监管明令禁止。

但事实总是令人失望,比如今天我们要深扒的众金在线,就涉及严重的违规担保。

投资担保公司的违规担保

根据2010年相关国家部委发布的《融资性担保公司管理暂行办法》,担保机构可以分为两类:融资性担保机构和非融资性担保机构。融资性担保机构可以同时开展融资性担保业务和非融资性担保业务,而非融资性担保机构顾名思义只能开展非融资性担保业务。

融资性担保业务包括:贷款担保、票据承兑担保、贸易融资担保、项目融资担保、信用证担保等。

非融资性担保业务包括:诉讼保全担保、投标担保、预付款担保、工程履约担保、尾付款如约偿付担保等履约担保业务。

简单的说,非融资性担保公司不能从事与「融资」相关的担保业务,因为融资业务涉及的资金金额巨大,随之而来的风险也很大。因此,设立融资性担保也有很高的门槛,以下是我摘录的《广东省融资性担保公司管理暂行办法》实施细则》中对于设立融资性担保公司的条件:

为什么我会采用广东的标准,原因就是我今天所深扒的众投在线不仅公司位于深圳,而且与其合作的担保公司同样来自深圳。而这也就是众金在线涉嫌违规担保的原因,因为众金在线合作的担保公司是深圳中天卓越投资担保有限公司(以下简称中天担保),一家非融资性担保公;如果它是融资性担保公司,那么就应该改名为深圳中天卓越融资性担保有限公司,改名是监管明令要求的。

毫无疑问的是,众金在线作为一家网贷平台,经营的业务也就是以互联网为中介的理财、贷款业务,在广义上属于贷款业务,因此,一家非融资性担保公司无法从事网络信贷业务的担保业务,这也就是为什么我们看到相对大型的网贷平台一般都是和融资性担保公司合作。

工商资料显示,中天担保的注册资本为5000万元人民币,而实缴资本为2000万,远低于在深圳设置融资性担保公司的门槛。

我以极大的耐心点击了截止2017年4月8日众金在线全部184项正在招标和还款的借款业务,所有的安全保障方式中都包括来自中天担保的担保。这也就是说,目前众金在线所有的待还金额全部由中天担保在进行担保,而众金在线的首页清楚显示,截止4月8日15时,众金在线的待还总额是2亿132万。

所以众金在线的投资者要格外注意了,一家实缴资本只有2000万的担保正在为超过两亿的投资金额进行担保,而且还只是一家非融资性担保公司,这已经属于严重的超范围担保了。小马拉不动大车!

自我担保的勾当

虽然我没去过广东,但我对广东私营企业的活跃印象深刻,所以即使融资性担保公司的门槛很高,在广东,尤其是深圳,随便就能找出大量的融资性担保公司。所以我有点不太理解,融资性担保公司与非融资性担保公司之间的费率的差别应该不足以促使众金在线「雇佣」一家非融资性担保公司……直到我发现,其实众金在线是在进行自我担保。

(中天担保的发起人信息)

工商资料显示,中天担保的唯一发起人和法人代表是徐嵘浩。而徐嵘浩同时还是深圳市红隼资本管理有限公司(以下简称红隼资本)旗下多家投资资金的投资人,以及深圳市众投在线金融信息服务有限公司(以下简称众投在线)的实际控制人和大股东,占股80%。

众投在线的二股东名叫史碧文,红隼资本的网站页面显示,史碧文目前担任红隼资本的财物总监,而且还是总经理级。

(众投在线的股东结构)

(红隼资本所显示的史碧文的具体信息)

众投在线工商注册地址为深圳市的投行大厦8楼,而这个地址事实上由以下这几家公司共同所有:红隼资本,以及众金在线。

众金在线的运营主体深圳市众金在线金融服务有限公司的股东结构显示,红隼资本是股东,王健是众金在线的实际控制人,而王健恰恰就是红隼资本的唯一股东和执行董事。

综合以上种种,我们完全有理由认为,无论是众投在线,还是众金在线,都是红隼资本所经营的互联网金融平台,只是众投在线主要经营众筹(旗下网站为众筹玖玖),而众金在线的主营业务是P2P。

目前尚不清楚徐嵘浩在红隼资本的具体职位,但我们绝对不能低估他在红隼资本的作用,因为他还曾担任过众金在线的法人代表和执行董事。无论如何,我们都可以认为,众投在线、众金在线以及中天担保都紧密结合在一起。极有可能,它们都是红隼资本控制下的一系列企业。

(众金在线的工商变更记录显示,徐嵘浩曾是执行董事)

所以,众金在线涉嫌自我担保,而这正是去年八月四部委发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》所设置的网贷禁令之一。

今天的文章就写到这里,作为这一切的布局者,红隼资本的问题或许不止于违规担保。接下来,我们将继续深扒。还是那句话:互金行业黑幕深,投资理财需谨慎;关注深扒P2P,看准平台不亏本。

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