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金融照妖镜点杀【信融财富】

小展 2017-04-11 0
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史上最全证据全方位裸扒信融财富与董事长齐洋

剑气纵横三万里 一剑光寒十九洲

金融照妖镜究极第一华丽逆光神剑点杀信融财富

本文极为震撼丑陋,请擦亮双眼,另外请广东互联网金融协会以及陈宝国告诉大家,这种平台是如何当选广东互联网金融协会副会长的?
问题综述:
01

齐洋大量利用贵州中融通贷平台实际控制人齐璐(高度疑似齐洋的妹妹)的公司非法借款自融,几乎把齐璐控制的20余家公司借了个遍,随便一个公司就是几百数千万元。资金投向大量不良房地产项目以及不良企业,资金回流堪忧。而齐璐本人在前年据爆料就因为项目欠钱不还被打断了腿,还在去年被关了几个月,同时齐璐手上的所有项目均一塌糊涂。齐洋还利用别的关联公司(多为不良涉大量失信被执行)进行借款,也就是说信融财富的借款企业均为关联公司,资金几乎全部流入自己荷包,承担高额运营费用的同时却不见造血功能。直至现在还是一直利用大量不良公司借款借新还旧。

02

耗费巨额投资人的资金砸向百度、360、安卓定向CPM等推广渠道,每年耗费至少数千万

03

早期利用拆标、金额期限错配等各种手段制造虚假繁荣数据,虚假总待收。

04

齐洋开设平台之时经济状况非常一般,与官网宣传天差地别。

05

信融财富投出资金不见回流,而高额运营费用、推广费用在加速投资人资金的流失,窟窿扩散的速度已经超出了齐洋能掌控的地步,而在资本运作层面上介于信融财富并没有烧出资产端常态化开展的优势、市场占有率等,加上平台更是有无法弥补的巨额资金窟窿,再者风投对于P2P不再热捧,齐洋最后一根救命稻草也基本丧失。

06

股东实力含金量很低

三十功名尘与土

八千里路云和月

齐洋的初衷想必也是融资去投资项目,可惜事态的发展远远超出了他的掌控,年过半百的他面对信融财富如此巨额亏空却还得在媒体面前慷慨激昂胡说八道,真是可悲、可恨、可叹、可气、可惜、可怜。

铸成今天这种局面,到底是谁的错?

看成败、人生豪迈。

我想齐洋再回到2013年绝不再会选择走这条路,可是

还可以从头再来吗?

分享一首小妖我很喜欢的一首歌

从头再来

刘欢

从头再来刘欢 - 中国歌曲排行榜 1999年度十大金曲

正文

1:这里不得不提一个非常关键的人物:齐璐。下图是齐洋和齐璐。

我们接到线报:有一位自称齐璐员工的爆料人给小妖爆料称(爆料费2000元已发放):齐璐自称为齐洋的妹妹,齐璐在前年就因为非法集资被打断了腿,然后在去年因为集资诈骗无法归还就关了几个月。

齐璐是谁?正是贵州中融通贷的实际控制人之一,另一个是刘建平。

中融通贷也是一个全自融全虚假标的自融公司,一片稀烂,到处欠账,至今没垮很大一部分原因应该是齐璐利用相关公司给齐洋融资的时候得到了一小部分比例的资金使用,关于中融通贷的问题我们将在接下来的文章单独揭露。

我们来看看信融财富的融资标的:

我们随便选几个标看看:

1309161系列 贵州某影视摄影文化传播公司 注册资金100万 借款400万元

  齐璐!

1309201系列 珠海某能源科技公司 注册1000万0实缴 借款800万元

很明显,就是齐璐和刘建平的公司之一

130913系列 贵州某商贸公司兼酒业公司股东 注册资金1000万 借600万

又是齐璐的个人借款600万。

1、1309241系列,贵州某智能科技有限公司。

注册资本5000万,实收资本1000万。贷款2000万(感叹一下,风控真好!)。2013年5月底成立,借款时间为2013年9月。员工60余人,成立了三四个月实际营业额就8000万元、利润近2000万元!

这是非常夸张的业绩。但是世界之大,无奇不有,小妖且信了吧。只是我们来看看这个公司又是谁的!

 灯光打开、幕布拉开~~~~~

帅不帅气?齐璐成立三个月的公司随便虚构一个营业额直接从信融财富投资人手上拿走了2000万!这是犯罪!

其他的已经不用再多看了,信融财富已经完全成为了齐璐齐洋的提款机,而且手段到了肆无忌惮的地步了。

而齐璐本人以及她的项目又是什么样的?详细的我会在接下来针对中融通贷专题文章中详解,这里简单提一下,齐璐与他的灵达房地产(到处烂尾、被执行的欠款无数)、公园投资(同样的被执行无数、项目欠款付不出来闹的很大)。而齐洋就是通过这样的人就从信融财富投资人手上轻轻松松拿走了上亿的资金,当然这里面很有可能是齐璐作为白手套只使用其中很小一部分资金,大部分还是进入了齐洋的口袋和实际控制的项目。

其他的标呢? 我们随便看几个,都是一样的货色。

某烟花爆竹公司注册资金5000万,借款1500万元。

通过特殊手段我们锁定了这个公司:

就是这个连100万都还不起的公司,又从信融财富投资人的手上拿走了1500万元!

以上这些不再举证,都是千篇一律的借款模式。这些都是较早期的标的,理论上来说这些标的钱都归还了,归还的来源当然很清晰,就是平台的资金在转,新标还旧标。

其实不光光信融财富,很多平台早期都会自融一部分资金用于公司运营开支等等,也有极少数这样的公司已经走上了正轨。

那么信融财富呢?我们就来看看最近的标的,是不是已经走向良性了呢?当然也是有这个可能的。

信融财富平台标的的信息披露较差,大多打码,但是本着不放弃的原则,我们依旧可以搜寻到信息

标1 3.23日上线 借款人借款700万元

通过认真调查并结合平台资料,我们可以拨开团团迷雾

借款人就是同仁劲力有限公司!

而平台所谓该借款标的实力担保人与铜仁中天南苑置业有限公司高度重合

标的2  3.23上线 借款人借款600万元

借款人就是标1担保人铜仁中天南苑置业有限公司

标的3

通过标的资料我们又可发现该借款人通过担保借款770万元整

该借款标的担保人又是铜仁中天南苑置业有限公司

标的4

该借款人依旧是铜仁中天南苑置业有限公司,借款1400万元整

通过以上调查我们可发现4个标的

借款人或担保人均是铜仁中天南苑置业有限公司,累计发标3470万

是否还有发了其他标的,现目前未知,但是信融财富就靠这一出左手担保右手的把戏直接拿走了3470万元,还是熟悉的老味道。

那我们来了解下铜仁中天南苑置业有限公司

该公司有两位股东李姝姝、崔亚平

该公司于2016年初将原法人李姝姝更换为崔亚平

民 事 裁 定 书

贵安新区众杉聚富投资管理中心、铜仁中天南苑置业有限公司特别程序民事裁定书

铜仁市万山区人民法院

民事案件(2016)黔0603民特3号

贵州省铜仁市万山区人民法院

民 事 裁 定 书(2016)黔0603民特3号

申请人:贵安新区众杉聚富投资管理中心(有限合伙)。

住所地:贵阳市贵安新区政务服务大厅2楼办公室。

执行事务合伙人:贵州众石银杉资本管理有限公司。

委托诉讼代理人:蒋炜,贵安新区众杉聚富投资管理中心(有限合伙)职工。

被申请人:铜仁中天南苑置业有限公司。住所地:铜仁市万山区梵净山大道282号。

法定代表人:崔亚平,铜仁中天南苑置业有限公司董事长。

申请人贵安新区众杉聚富投资管理中心(有限合伙)与被申请人铜仁中天南苑置业有限公司实现担保物权一案,本院于2016年12月22日立案。依法适用特别程序进行了审查。现已审查终结。

申请人向本院提出请求:

1、裁定拍卖或变卖被申请人坐落于铜仁市万山区金鳞大道的”铜仁市商会大厦及南苑酒店”在建工程项目,拍卖或变卖所得价款由申请在被申请人担保的范围内(主债权8000万元,担保范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、汇率损失以及实现抵押权的费用)优先受偿;

2、裁定被申请人支付申请因本案产生的实际扣失,包括交通费、食宿费等。

3、本案实现担保物权费用由被申请人承担。事实及理由,被申请人于2014年9月23日在贵州股权金融资产交易中心有限公司挂牌销售了”银杏10号-中天南苑特定资产收益权凭证”产品,挂牌规模为人民币80,000,000元,期限为1年。中国工商银行股份有限公司铜仁分行(以下简称:铜仁工行)为产品的受托管理人。2014年9月17日铜仁工行代表产品持有人与被申请人签订《抵押合同》,约定为确保产品全体持有人债权的实现,被申请人以其坐落于铜仁市万山区金鳞大道019号的”铜仁市商会大厦及南苑酒店”在建工程项目提供抵押担保,并就该抵押房屋的负2至18层共53426.47平方米的面积办理了抵押登记。《挂牌说明公告》约定,至产品行权日即2015年9月22日,被申请人应向产品持有人支付行权价款共计87,931,600元,但被申请人未如约支付相应款项。2015年9月23日,被申请出具了编号为[YX010ZTNYCNH01]的《承诺函》,承诺:”一、产品投资者/客户有权继续要求我公司支付全部行权价款;二、自2015年9月23日起,行权价款未获得清偿的产品投资者/客户,有权按所应获得的全部行权价款金额的0.07%日的标准,向本公司主张违约金,直至全部行权价款得到清偿之日为止。三、本公司将无条件向产品投资者/客户支付上述第一、第二两项所我的行权价款及违约金,并自愿放弃一切相关抗辩权。”

同日,被申请人又出具了编号为[YX010ZTNYCNH02]《承诺函》,承诺:”1、本公司上述抵押担保范围,涵盖前述编号为[YX010ZTNYCNH01]的《承诺函》所规定的债务范围。2、如将来需就第1条所列担保范围进行抵押权的变更登记的,我公司将无条件配合。”

通过查询该公司涉及了一笔强制执行

该司2016年12月26日由于涉及近9000万的理财产品无法归还,被要求强制执行

我们还发现铜仁中天南苑置业有限公司有一家关联公司

铜仁汇源置业有限责任公司(该公司法人为李姝姝)

该公司涉及多起借贷案件,并多次被执行

并有一笔1380万借贷案件失信未执行

被纳入失信人名单

中天南与汇源置业共同涉及两起民间借贷案件,并被申请冻结

通过深扒,可以看出信融财富还是一个自融老套路,而且已经极度肆无忌惮了。

我们继续来看更为直接露骨关联自融的:

信·优资贷-1612025(以资金周转名义借款8个月,金额为1000万)

通过特殊查询此借款公司为:贵阳金砖城市资产管理有限公司

其中郑志军持股70%,吕大明持股30%。

郑志军、吕大明分别持有深圳金砖城市先导基金管理有限公司35%、10%的股权,

而深圳金砖城市先导基金管理有限公司直接就是信融财富的股东,持股2%!!!!!

我们通过大量标的的对比,通过反复严谨查阅信融财富历史借款人,很明显看到信融财富一直在非法自融、而且任然处在借新还旧的道路上。

我们再来看看齐洋采访说的话,是不是莫大的讽刺?西装革履下的齐洋才如此面不改色一本正经地胡说八道!

2:我们可以看到信融财富的大量资金流入了关联企业,而且几乎都是不良企业、不良项目。那么还有资金到哪里去了?

大家看到没有,只要你搜索网贷、网贷平台这类的词,最先出现的就是信融财富。

在360搜索也做了大量广告。

竞价搜索小妖做过很多次,在百度、360账户里一般事先充值几百万,代理会按比例赠送一部分,然后自己在后台设定关键词,一般会设定几百上千个词比如网贷平台、网贷、投资理财、理财、XX平台、XX贷,然后出价。一个词点一次的价格在几块钱到几百块不等,注意:是点一次!所以后台一天消耗几十万是很正常的,而信融财富算是网贷平台里竞价做的力度最强最长久的,有一段时间民贷天下做了一阵子,可是下去了,因为没有哪个公司可以承受这样的广告持续投入!只有信融财富一直在做。光这一项的消耗保守估计一年至少数千万!

另外在安卓的定向CPM、电影植入广告(比如二龙湖浩哥系列)、电影院开场广告、传统平面广告、央视、各个电视台、相关论坛第三方、财经媒体信融财富每年广告投放量加上搜索引擎竞价的花费一年小妖我保守预估不会低于1.2亿元!而通过前文的阐述,很明显都是消耗的投资人的资金!

3:我们同样可以发现在早期信融财富采用拆标、流转标、错配期限金额、截标等等手段极为夸大了整个平台的数据,属于典型的虚假宣传!

4:我们来看看一个有意思的东西,齐洋早在09年曾经网上发帖救助网友的一段话:

关于齐洋的实力

“09年在黄贝岭买了套二手房,花费了近一生辛苦挣来的积蓄”,接着打官司,“一年多来,茶饭不思,到处走访、咨询“有关部门”,可自己像个皮球一样,踢到这又踢到那”、“走投无路之下,才来网络寻求帮助”。这是你们老板的实力吗?50多岁的人,买套房子花光一生积蓄。(引号中文字均为齐洋自己所述)。

通过这里我们可以很明显看到齐洋的经济实力多么一般,即使在网帖中有装可怜的成分。

齐洋[董事长]

广东互联网金融协会副会长(该协会是全国首家获省级政府批准成立的行业组织)

八十年代毕业于贵州大学哲学系,曾白手起家创办美国华太国际集团,完成了资本原始积累,先后成功收购深圳凯业实业有限责任公司等多家公司。拥有二十余年成功创业经验,十余年资产、股权投资经验以及小额贷款经验,对资本运作、风险防范和控制等方面有独到的理解和丰富的经验,拥有数十个项目的成功投资案例以及多个成功融资并购案例。

5:齐洋与信融财富的出路在哪里?

两点:第一就是靠自融资金投向的实业。靠这些实业的产出与回报来修复自融与运营的漏洞。但是通过前文我们很明显可以看到信融财富一直处在借新还旧的死循环里,而且窟窿越来越大,这也衍生了信融财富无法完全掩盖违法自融与违规交易的事实。其实简单来看,信融财富你拿着运营成本如此之高的资金(年化+公司运营+推广费用+合规成本至少年化超过25了吧),去干什么可以赚这个利润?而且还是大量不良项目与企业!这一条出路基本可以判死刑!

我们再来看看信融财富的股东实力,看看股东是否有实力撑起数十亿的自融?

主要股东有3个:

第一是控股股东齐洋,关于齐洋的实力上文已经有阐述,可以说毫无托底能力。

第二是深圳金砖城市先导基金管理有限公司,这个公司冒着搞坏信融财富名声的风险也要从信融财富自融一笔钱出来,实力可想而知。

第三个是所谓的国资股东:天津德棉矿业有限公司,持股5%。而天津德棉矿业有限公司是德棉矿业有限公司的子公司。

在这个连宋庆龄基金会旗下全资子公司都公开叫卖国资背书的环境下,国资上市还有什么意义?信融财富找了这个一个老远的野鸡儿子辈的公司来持股5%以获得所谓上市背书,我觉得包装痕迹实在太明显。

 而且小妖严重怀疑信融财富和天津德棉矿业有限公司不过签了一个股份代持协议而已,业内都是这么玩的,最后对方也不用付一分钱的责任。

通过股东分析,信融财富确实不堪入目.

第二条出路:

现状下的唯一机会就是走到资本的层面,不管是忽悠还是把平台数据做漂亮,引进一个真正有实力的巨型公司来托底,前期烧的几亿利息就当烧个市值出了吧。

但这里还有个很致命的问题:同样在做竞价、重金广告的团贷网和PPMONEY至少烧出了一定的市值、资产端产品市场占有率(这里不代表我看好PP),而信融财富完全是资金游戏,虽然提升了加权成交量、获得了相当的投资客户与投资资金,但是这部分对于公司的增值却远远不能覆盖窟窿。因为最重要的原因是市值、公司估值都要建立在资产端业务可以常态化良性开展的基础上(这一点团贷肯定要强很多而且比PP好),否则加权成交量、注册人数、待收总额等这些硬指标没有意义。

而面对如此巨额资金窟窿,我想任何一家有实力的资本结构都不会视而不见,再者说P2P作为故事提升股价的时代已经过去了。

信融财富的线上运营无疑是做的比较成功的,但是就是这种成功加剧了信融财富资金的快速流失,因为资金端的快速放大必须建立在资产端业务良性开展的基础上,一个平台本身处于巨额亏损状态(无论是自融投资还是业务开展),资金端的快速拓展在这样的情况下只是加速了窟窿的扩散。

小妖已经看不到信融财富的出路了。当然还有一种可能,流入P2P行业的资金永远都在快速增长,信融财富可以永远流入大于流失(亏损+消耗+提现)。

一入网贷深似海

齐老板如果可以回到过去

还会选择P2P吗?

我们接下来还会多齐洋实际控制的项目以及公司进行挖掘。

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