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风控形同虚设,新力金融旗下德众金融屡次「输血」老赖公司

小展 2017-04-05 0
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3月31日晚,上市公司新力金融(SH:600318)发布公告称,收到证监会的《通知调查书》。《通知调查书》称:「因你公司涉嫌违反《证券法》有关规定,根据《中华人民共和国证券法》的有关规定,我会决定对你公司进行立案调查,请予以配合。

一时间,各式报道开始「轰击」新力金融及其旗下公司,其中有多篇报道集中关注到了新力金融旗下的P2P平台——德众金融,称其多个借款项目逾期。但很可惜,这几篇报道基本上都语焉不详,只说了逾期,没有再往下进一步挖掘,文章也只是草草收场。

但是在对德众金融进行深入研究之后,深扒P2P(公众号ID:p2p818)发现,德众金融的问题没有那么简单,多个被列入失信名单的老赖公司成功地在德众金融平台上借得大量现金,背后的自融问题甚至还涉及到了安徽供销社。德众金融的风控一定存在漏洞,而正是因为这些漏洞的存在,导致德众金融屡次发生逾期。世界上凡事皆有因果。

老赖之一

由于有债权转让情况的存在,得以让我们有机会再度审视德众金融已经完成募集的借款项目,比如说2016年8月12日开标的编号为201601103-1的借款项目。项目详情显示,该项目借款金额为100万元,年利率为8.7%,还款日期为2017年6月12日。在项目情况中,德众金融着重强调:「经查询全国法院被执行人信息查询系统、全国法院失信被执行人名单信息公布与查询平台、全国企业信息公示系统(安徽)、中国裁判文书网,企业无涉诉信息。」

但事实却并非如此。虽然德众金融将借款公司的营业执照进行了涂抹,但我还是成功地找到了借款人的真实信息:安徽省霍山县耀升商贸有限公司(以下简称耀升商贸)。

(耀升商贸的营业执照,被德众涂抹了)

(耀升商贸的工商注册资料,大家可以和上面的营业执照进行对照)

工商资料显示,耀升商贸的确没有什么法律纠纷,非常干净,德众金融风控团队的初步判断也有一定道理。

(耀升商贸的确比较「干净」)

但是更进一步去审核我们就会发现,耀升商贸的法人代表和大股东吴子忠(拥有90%的股权)在安徽霍山县还开了另外一家公司:安徽霍山金龙矿业有限公司(以下简称金龙矿业,吴子忠同样拥有90%的股权)。虽然耀升商贸很干净,但金龙矿业却是劣迹斑斑。

(金龙矿业劣迹斑斑,法人代表同样为吴子忠)

点击「失信人详情」,我们能看到,安徽省霍山县金龙工贸有限公司(以下简称金龙工贸)欠款2900万元,罚息将近60万元,执行情况则是「全部未履行」。而金龙工贸的工商资料显示,金龙矿业是其控股股东,拥有80%的股权。这也就是说,吴子忠对此笔欠款应该承担绝主要责任。

所以,我们也可以基本确定,吴子忠是老赖一名,但依然通过他另外一家相对干净的公司从德众金融借得钱款。只是不知道,他借来的钱到底是用在耀升商贸德运营上面了,还是用来补金龙矿业和金龙工贸的窟窿。

非常遗憾,德众金融的风控团队只看到了吴子忠希望他们看到的那一面,而没有能够更进一步,就这样白白地让一名老赖从投资者手中借走了大额现金。

老赖之二

我们再来看另外一个标,标号为201601114-4,开标时间为2016年10月11日,投标截止时间为10月16日,标的金额为200万元,利率8.4%,还款时间为2017年7月。在项目情况一栏,德众金融再次义正严辞地写道:「查询全国法院被执行人信息查询系统,全国法院失信被执行人名单信息公布与查询平台、全国企业信用信息公示系统、中国裁判文书网,未发现企业存在涉诉信息,发现经营者存在数笔涉诉记录,大多在处理中。……综述:该公司经营较稳定,风险可控,同意该公司融资申请,后期风控团队将定期不定期监管企业运营情况,关注企业不利变化,确保企业正常付息及还本。」

同样,德众金融对借款企业的营业执照进行了涂抹;但同样,我也找到了这家公司:安徽三赢生态农业股份有限公司(以下简称三赢农业)。

(被德众金融涂抹的借款公司营业执照)

(三赢农业的基本情况)

通过查询三赢农业的工商资料,德众金融的风控被再次打脸。首先,德众金融说「未发现企业存在涉诉信息」,但事实上,三赢农业身陷两起法律诉讼,全部都是被告。

(天眼查数据显示,三赢农业作为被告身陷两起法律诉讼)

其次,三赢农业在通过德众金融借款的同时,还被大股东安徽绍峰实业有限责任公司(以下简称绍峰实业)出质了股权。三赢农业的做法很狡猾,因为出质时间为10月14日,而那个时候,它在德众金融平台的借款请求已经被审核通过,投资者的资金源源不断地流向三赢农业。只是投资者不知道,三赢农业的资金已经紧张到需要出质股权了。三赢农业成功地「骗」过来了德众金融,而德众金融并没有能够及时向投资者预警。

(绍峰实业已将其拥有的三赢农业股权出质给了另一家公司,足见其现金流之紧张)

而这些并不是最严重的情况。三赢农业与绍峰实业的法人代表都是桂少锋,而桂少锋早已被列入了「失信被执行人」名单,原因是他控制下的绍峰实业以及安徽省绍峰置业有限公司(以下简称绍峰置业)欠款635万7034元,利息截止到2016年1月15日为61万600元,履行情况则是「全部未履行」。

(三赢农业的老板早已是老赖)

桂少锋的名字虽然没有出现在绍峰置业的股东和高管名单中,但其注册电话和地址都有绍峰实业是类似的,再加上两家公司名字的类似,我不能不认为绍峰置业同样处于桂少锋的控制之下。

然后我还专门查看了最新一起有关桂少锋的法律诉讼文化:安徽省六安市中级人民法院执行裁定书【(2016)皖15执复28号】。裁定书太长了,大家有兴趣可以自行查看,我只给大家讲一个事情的梗概,情节还蛮有意思的。

这件事是这样的。2012年的时候,绍峰实业向霍山县衡鑫投资有限责任公司(以下简称衡鑫投资)借了1500万元。后来,绍峰实业还不上,于是衡鑫投资在2015年一纸诉状把绍峰实业告上了法庭。霍山县人民法院于2015年8月作出裁决,绍峰实业在10日内偿还欠款。但因为绍峰实业没有履行偿款义务,霍山县法院于2015年立案执行。

执行过程中,第三人绍峰置业于2015年9月17日向霍山县人民法院出具担保书,自愿为绍峰实业公司、桂少锋、程善群提供担保,愿意以其开发并所有的和顺花苑D区未售23套房产代为偿还上述借款本息。同日,衡鑫公司与绍峰实业公司、桂少锋、程善群及绍峰置业公司三方签订和解协议。霍山县法院随即查封了这23套房产,并要求国土部门协助办理房屋过户手续。

这个时候出现「幺蛾子」了。安徽徽源房地产开发有限公司(以下简称徽源房产)在2016年向法院申诉说,这被查封和强制过户的23套房产的国有土地使用权和房屋所有权均登记在徽源房产名下,绍峰置业没有权利将这些房产用于还债。几番抗诉,最终六安市中院推翻了霍山县法院的裁定,认定这23套房屋的确为徽源房产所有,霍山县法院在裁定之前并没有进一步查验房屋所有权,就同意了绍峰置业的请求。

这个事件里,霍山县法院的确有所失职,和德众金融的风控团队犯了同样的错误。但最可笑的还是桂少锋控制下的绍峰置业和绍峰实业,欠款实在还不上,竟然就用不属于自己的房子来抵债。虽然一开始蒙混过关,但真相最终还是会水落石出,要是这种把戏都能行得通,那这世界上的生意也太好做了。

不过这件事也透露出蹊跷,这23套房产总面积为3808平米,2015年时价格就已高达1352万元,这对于谁来说都不是小数目。徽源房产同样身处霍山县,为何法院裁定一年之后才发现这件事,并向法院提起申诉。法院的执行信息也会对外公布,徽源房产作为当地企业,更何况还是自己的切身利益,没有理由要迟一年才知道这件事?这一点让八阿哥百思不得其解,欢迎各位读者提供线索,尤其是六安当地的读者。

再回到三赢农业通过德众金融借钱的事情。俗话说要「透过现象看本质」,很可惜的是,德众金融被桂少锋旗下还算干净的三赢农业所蒙骗,没看到桂少锋的「老赖」本质,结果还慷慨地给他「输血」。

事情背后还涉及「变相自融」

在研究三赢农业的过程中,我发现,它的背后还站着安徽供销社,而新力金融的背后同样也是安徽供销社。

从三赢农业的股权结构可以看到,三赢农业的的股东之一就是安徽火花科技创业投资有限公司(以下简称火花创投),而火花创投的股权则平均分配到了宣城市国有资产投资有限公司、合肥兴泰金融控股(集团)有限公司、安徽省供销商业总公司以及六安市工业投资发展有限公司。

(三赢农业的股权结构,股东之一就是火花创投)

(火花创投的股权结构,股东之一就是安徽省供销商业总公司)

这个时候我们再来看德众金融的股权结构,其控股股东是上市公司新力金融,而新力金融截止2016年年底的大股东则是安徽新力投资集团有限公司(以下简称新力投资),而新力投资则是安徽省供销商业总公司的全资子公司。安徽省供销商业总公司则是由安徽省供销社全额投资成立,由省政府领导。

(德众金融的股权结构,控股股东为新力金融)

所以我们可以看到,安徽省供销商业总公司既是互金平台德众金融的控股股东,同时也是三赢农业的参股股东,这已经涉及「变相自融」,而这也正是监管对于互金平台的「红线」。不过我也必须要承认,安徽省供销商业总公司与三赢农业之间的投资关系只是间接的。

我们都知道,风控对于平台的发展,尤其是资金的安全是至关重要的。我们也可以看到,德众金融的风控形同虚设,让许多个「老赖」通过平台借得大量现金。虽然我们不知道他们借钱究竟是为了企业经营还是去补他们的巨额债务窟窿,但是我的确担忧投资者的资金安全。但是我更忧虑的是德众金融的风控水平和目的,看不到老赖也就算了,为何还要为其「粉饰太平」。这背后的动机值得深究。难道就是因为两家公司之间有共同股东?

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