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深挖!北京邦帮堂涉嫌违规,关联公司融资上亿!

导语

今日侦探看到了关于北京金融局整改的细节,看到其中对于资产合作的模式是都禁止的,其中关于资产交易所也是禁止的,不过目前北京与金交所合作的平台不少,而邦帮堂正是其中一家,除了金交所产品涉嫌违规,更让侦探挖出上亿资金流向关联公司。

先简单看一下邦帮堂的情况咯,据官网介绍,公司由北京紫貔财富网络科技有限公司运营。2014年上线,总部位于北京,注册资金1亿元。公司创始人创始人兼董事长是寇权。

寇权其实有点来历,据媒体介绍,他先后在平安保险集团、新华人寿保险和太平保险集团任职。2010年加盟宜信集团。2011年创立信和财富(印象中曾经是信和财富的股东),2014年,与天津鑫茂科技投资集团共同创立鑫茂荣信财富第三方财富管理品牌和“邦帮堂”互联网金融平台。算是行业的老兵了。

以下是邦帮堂的股权结构:

就这个股权结构来看,跟上市公司鑫茂科技(000836)也是有点关系的。

其实以前的时候,邦帮堂一直宣传着自己上市系的背景,后来这个宣传好像就没了,目前在官网的介绍里面,关于鑫茂科技是一点都没提到的。在很多平台都在找干爹傍大腿的时候,邦帮堂慢慢隐去自己上市系背景,究竟是为何呢?

接下来,对邦帮堂的借款标进行分析吧。

从网站来看,在平台“网贷”的版块中,目前大部分为车贷标,金额普遍不高,利率在6%-10%之间。

与其他平台不太相同的是,邦帮堂除了“网贷”的版块,还有一个“理财”版块,

这个版块中,有两种产品,分别是“金标”(10000元起投)和“钻石标”(50000元起投)。

对目前正在募资的和往期回顾来看,基本全部为“大连再生资源交易所金融资产交易中心 ”(以下简称“连交所”)和“温州金融资产交易中心股份有限公司”(以下简称“温交所”)提供的金融产品。目前平台在产品要素中承认了“承销方”的角色。

在继续往下分析之前,不得不提到《网贷管理暂行办法》中的条例了,其中第十条规定了“网贷平台不得自行发售理财等金融产品募集资金,代销银行理财、券商资管、基金、保险或信托产品等金融产品;”。

其实之前在扒皮苏宁的侦探就觉得哪儿不太对劲,因为只关注着关联融资还有他们意图绕开监管的部分了,对于金交所的部分只是几笔带过了。后来在继续翻看《暂行办法》的时候发现,其实在平台上发售理财等金融产品募集资金,以及代销金融产品是违规的,但是目前金交所的金融产品算不算与银行理财、券商资管同类被禁止的,还有待监管办法进一步明确,目前应该还是灰色地带。

侦探目前考虑的是,业内与金交所进行合作的平台,是否大部分都会因为这样的合作形式涉嫌违规呢?不过现在基本是法无禁止即可为。

不过不过,今天侦探拿到网贷天眼发布的北京市金融局整改条例细节中,强调的是平台发售理财产品对接非标资产,和资产端对接金融交易所产品的行为,都是禁止的!!!!

(非标资产是指未在银行间市场及证券交易所市场交易的债权性资产,包括但不限于信贷资产、信托贷款、委托债权、承兑汇票、信用证、应收账款、各类受(收)益权、带回购条款的股权性融资等。)

接着往下看,既然是金交所的产品,那咱们看看邦帮堂到底给金交所承销了多少金额的产品。

侦探算了一下,(官网的数据,侦探累加得出)

从3月份开始(因为往期回顾中只显示前5页,最早日期为今年的3月9日)

钻石标的往期项目中借款情况如下:

-来自连交所的金融产品共发布8400余万元;

-来自温交所的金融产品共发布3800余万元;

金标的往期项目中借款情况如下:

-来自连交所的金融产品共发布4500余万元;

-来自温交所的金融产品共发布500余万元;

汇总一下:

来自连交所的金融产品共发布了超过1.2亿元;

而来自温交所的金融产品共发布了4300余万元。

看到没,从9号到昨天21号,满打满算也就半个月的时间,来自金交所已经过亿的金融产品就这样被销售了出去。

不过据客服所说,连交所是本月才开始合作,之前一直合作的是温交所。当侦探询问跟温交所合作的金额一共有多少时,客服回答“如果没有公示的就是暂时未作披露”

接下来,咱们再一层一层看看金交所的资产吧。

-先从连交所的产品开始看。

侦探把所有连交所提供的产品都点开了,发现一个多亿的资金,全部都是一家公司为主体发布的。那么这家公司又是什么情况呢。先拿出一个标的进行产品说明。

在“钻石标-DJ-17031702”这个标的中:

邦帮堂的项目介绍是这样的:定期理财为金融资产交易所挂牌的金融产品,邦帮堂为挂牌产品提供信息展示服务。

看到没,平台为挂牌产品提供信息展示服务。

好气哦。明明都是在你们平台进行注册充值投资,到头来你们只说自己是为挂牌产品提供信息展示服务。

继续看吧。

接下来这里其实有点意思,邦帮堂介绍这款产品的资产类型为“收益权转让”。

不知道大家对前段时间关于人人贷涉嫌自融的事情有没有听闻。具体的侦探就不展开讲了,大概就是人人贷有标的是募资给关联人的融资租赁公司,融资租赁公司将应收账款的收益权进行转让。人人贷事件侦探关注了,但是没有具体深扒,其实做穿透的话,去查清应收账款的情况就好了。虽然是不是自融并不好直接判断,但是资金在目前可查范围内是流向关联公司的,还是有涉嫌关联融资的嫌疑。

那么邦帮堂是不是也采用了与人人贷一样的套路呢。

看一看产品说明书

产品说明书中说到募资资金用于产品发行人“荣汇通商业保理(深圳)有限公司”经营流动资金的补充,

在认购协议中,也明确了发行人的定义,

其实说白了,不论什么金交所模式,还是什么收益权转让,最终需要确认的资金流向,而目前其实从可查范围中,只能看到资金是流向了这家公司。

那么这家保理公司究竟是什么来路呢。

从国家企业信用信息公示系统查询到了这家公司

这家成立于2015年11月份的公司,至今也就成立一年多,通过邦帮堂不到半个月即发布了1.2亿元的金融产品,

蹊跷的是,2016年8月份,这家公司的法人和股东有了变更。原法人兼大股东陆立钢退出,李晓楠任法人,并持股25%,原小股东车雪峰任总经理以及持股75%。

关于李晓楠,侦探并未查出什么,但是业内某好友告知侦探,持股75%任总经理职位的车雪峰,其实就是邦帮堂的内部人员。侦探一查,还真是。

车雪峰曾经作为公司代表,参加2015年的lendit全球行业峰会。

呵呵,侦探不知道这样的情况,算不算涉嫌关联融资呢,毕竟目前来看,资金确实是流向了关联的成立不久的保理公司,欢迎保理公司披露基础的资产细节自证。

超过1.2亿元的金融产品,全部来自这家成立刚满一年,控股股东曾作为平台代表出席行业活动。这不得不让吃瓜群众浮想联翩啊。。

如果非要撇清关系的话,那么你们可以查一下“深圳鑫茂荣盛贸易有限公司”这家公司哦。法人就是邦帮堂的创始人寇权,而车雪峰任这家公司的监事。这种事情啊,侦探见多咯。就这些手段,图样图森破!拿衣服!

接下来看看温交所的产品。

在“钻石标-WJ-17030802”中,项目介绍与之前连交所的介绍一样,“定期理财为金融资产交易所挂牌的金融产品,邦帮堂为挂牌产品提供信息展示服务。”资产类型还是收益权转让。

那咱们看看产品说明书吧。

产品发行人是:前海汇富同泽融资租赁(深圳)有限公司,其实跟之前的一样,资金流向到了这里,断了。

那么这家公司什么来路呢。

股权结构来看,没看出什么端倪。侦探只能用以下几点来提示投资人咯。

-此公司的法人为寇忠,与邦帮堂平台创始人寇权同姓(好巧哦),

-此公司高管中的董事高屏,同样出任邦帮堂运营公司的董事,

-此公司股东荣皓轩资产公司的曾经股东为高屏(应该就是上面提到的高屏),和寇慧(好巧,与寇权还是同姓哦)而且是2016年12月20日变更的。

董监高的重合,好巧不巧的。侦探问了下做审计的朋友,其实可以归到关联公司的范畴中了,尤其是如果这几位寇姓人物如果与寇权有亲属关系,那么关联公司是没得跑了。

其实,每次碰到这种情况,都不得不提到监管细则中的条例:

2016年8月24日正式出台的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》第十条是明确禁止网络借贷信息中介机构利用本机构互联网平台“为自身或变相为自身融资”。

目前平台先是通过金交所的模式进行包装,然后又以保理公司、融资租赁公司做收益权转让模式为由,但是目前资料来看,资金进入了关联的保理公司和融资租赁公司后平台并未进一步披露资产构成。就侦探了解到的套路来看,在平台未能提供新的资料前,质疑平台进行关联融资甚至自融,都是站得住脚的。

据侦探了解,北京金融局已经完成了排查,北京已经进入整改期,之前媒体曾经报道,北京网贷行业整改的流程大概是:北京网贷平台所有排查工作将在3月底完成,排查之后即进行整改,整改事项少的平台,整改时间可能需要1个月;整改事项多的平台,则没有明确时间。

不知道邦帮堂的此类情况,被审计的团队查出来了没?要怎么进行整改呢?静观其变吧。

来源:互金侦探

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