铜板街涉嫌设资金池并非法集资

时间: 2017-03-04 / 作者: / 分类:吸氧知识 / 浏览次数:143 views / 0个评论 发表评论
近日,市场期待已久的互联网金融行业监管政策文件靴子落地,央行等十部委联合发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》,标志着互联网金融进入“有法可依”时代,专家称《指导意见》有望遏制互联网金融行业非法集资等乱象。

铜板街涉嫌非法集资

一时间,“谁将是第一个被监管层立案调查的互联网金融企业”成为业内热议话题,投资者开始将视线转向那些有非法集资嫌疑的企业。在此背景下,一家名为“铜板街”的平台成为了话题的焦点。种种迹象表明,铜板街有非法集资、非法设立资金池等嫌疑。

2015年5月,铜板街上线一款类似于余额宝的新产品名为“铜宝”,随时取现。“铜宝”上线之后,便给投资者来了个“偷梁换柱”。打开铜板街APP可以发现,最底部成了“铜宝”专属位置,殊不知几个月前,这个位置一直放着货币基金。铜板街此举已然给投资者制造一种假象:“铜宝”就是货币基金,而其实“铜宝”只是铜板街的一款自营产品。或许,“挂羊头卖狗肉”才是铜板街真正的目的。


图为:“铜宝”的信息披露

一直以来,几乎所有的非法集资、庞氏骗局等案例的发生都有着一个共同的特性,那就是信息不透明。在信息披露方面,铜板街更像是在刻意隐瞒着什么,活期理财产品“铜宝”除了投资收益率和流动性,根本没有任何信息告诉投资者具体项目细节,所募集资金去向。

图为:铜板街模糊的信息披露

此外,铜板街其它产品在项目描述上也是一种模糊的态度,“一铜金418期”项目介绍为某大型信托公司集合资金信托计划挂钩的理财产品。还款来源也标注是信托公司到期兑付,究竟是哪家信托公司?投资者不得而知。虽然铜板街极力否认建立资金池,不搞资金错配,但这种不透明的资金运作模式,让人很难不把他和资金池挂钩。

否认并不代表没做,据消息灵通人士透露,“一铜金”系列产品所募集资金中绝大部分资金投向了P2P业务,而铜板街给予投资者的收益率仅仅只有6.3%。也就是说,投资者在承受高风险投资项目的同时享受的是低收益,其收益和风险完全不成正比例关系。

低收益≠低风险,铜板街拿高利差办高风险的事

图为:铜板街整体收益率,低的可怜

随着P2P平台“逾期、坏账、跑路”等多种现象都将罪魁祸首指向“高收益”,另一种极端开始出现:铜板街开始以“低息”作为宣传噱头,将自家产品严格和P2P划清界限,利用投资者“高收益高风险,低收益低风险”的心态,拿着高利差办高风险的事。

铜板街对外宣称是一家互联网理财交易平台,只字不提P2P,似乎在刻意避开人们对P2P坏账、跑路、非法集资等现象的联想,其创始人何俊更是明确表示,只有更低利率才能促使网贷行业健康发展,这让铜板街的低收益变得“理所当然”。

通常情况下,投资者会有一种误解:认为收益低的理财产品风险也低。打开铜板街APP,除新手专项外,其他产品投资收益基本维持在4%-8%,有些甚至不及银行系平台,与P2P平台更是相差甚远。这些低的可怜的投资收益打着理财产品的口号对外销售,销售额却往往能达到数亿,凭借的就是抓住了投资者“低收益低风险”的心态。

理论上讲,低收益低风险是一个亘古不变的真理,但是对于铜板街而言,低收益并不意味着低风险。从某种意义上讲,铜板街就是P2P网贷平台,其基础资产基本上是从合作方(小贷公司、保理公司、融资租赁)拿到的项目。铜板街创始人何俊曾表示,铜板街20%的业务属于P2P业务。

这样一种运作模式相当于成为小贷公司的渠道销售商,风险并不是由铜板街自行控制。2015年3月11日,网曝铜板街出现5000万坏账,需要兜底垫付,其罪魁祸首就是合作方美达小贷公司出现资金断裂。虽然,铜板街官方承认确有此事,但事到如今,几个月过去了,“兜底”垫付再无下文,等来的却是何俊的一句“兜底都是骗人的”。

海航担保是个什么鬼?


图为:铜板街产品“一铜金”标注“海航担保”

打开铜板街APP,在“一铜金”下方,基本上都会看到一行扎眼的小字“海航担保”,给人感觉“一旦投资者本金遭到损失,将由海南航空集团来进行赔付”,这无疑给投资者吃下一颗定心丸。那么,海航担保究竟是个什么鬼?它真会赔付吗?

事实上,担保是一种典型的P2P商业模式,其本意确实是保证投资者资金安全,但是随着P2P平台坏账、跑路事件的频发,担保公司不认账、跑路等现象也随之增加,担保形同虚设。

数据显示,截止2015年6月底,P2P“问题平台”数量高达419家,超过去年全年总数,其中90%以上的“问题平台”都采用过担保模式,但最终还是无法保证投资者资金安全。换言之,担保只是一个幌子,绝大多数保险公司并不会对投资者本金损失进行赔付。

其实,担保公司跑路在铜板街也是有过先例的。铜板街爆出5000万坏账后,平台虽然承认确有此事,但是并没有向外界承认担保公司也跑路了。按照何俊的说法是,担保只能在公司小的时候担保,大的时候不能担保。

归根结底,铜板街对小贷公司和担保公司太信任了,他以为最后小贷公司和担保公司会承担责任,可殊不知,作为中国最廉价的两张金融牌照,小贷和担保公司老板有无数的壳可以换,不会吊死在一棵树上。太懒又太胆大,最后吃饭没吃上,挨打有它,真是亏得慌。

 

 

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