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一年内持续为神秘企业借款过亿 草根投资或涉嫌触碰监管底线

小展 2017-03-04 0
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平台曝光
平台名称: 草根投资
平台链接: http://www.cgtz.com
曝光原因: 据调查,一年内,草根投资为某企业提供借款近百次,实现“输血”总额超1.2亿元,如此高频率大额度的借款是否合规?二者之间是否存在特别的关系?投资有道记者为你一探究竟。

据调查,一年内,草根投资为某企业提供借款近百次,实现“输血”总额超1.2亿元,如此高频率大额度的借款是否合规?二者之间是否存在特别的关系?投资有道记者为你一探究竟。

2月21日,华闻传媒投资集团股份有限公司(下称“华闻传媒”)发布公告称:公司子公司华闻创投以现金方式对草根网络增资10000万元(其中207.8652万元计入注册资本,9792.1348万元计入资本公积),持有增资后草根网络1.0286%股权。

按照此次华闻传媒投资额度及占股比例推算,草根网络估值接近百亿元。
这已不是草根投资第一次获得融资,2015年1月29日,草根投资获顺为资本A轮千万美元级投资;2016年6月6日,草根投资又获广州基金旗下股权投资基金10亿元人民币B轮融资,鉴于广州基金的国资背景身份,草根投资也将此次融资定位为从民营资本到国资背景的华丽转身。
上市公司加国资双重背景,市值更是达到百亿规模,如今的草根投资今非昔比,但这是否意味着草根投资就是完全安全合规的呢?
根据投资有道杂志记者的调查发现:草根投资目前仍存在信息披露模糊的问题。与此同时,该公司在一年内持续为某一神秘企业“输血”过亿,此种行为,值得探究。

信息披露不透明,关键信息“有码”甚至“全码”

对于互联网金融平台,信息披露的公开透明可以有效的避免虚假标的、资金池以及自融问题发生。《投资有道》杂志记者在浏览草根投资官方网站时发现,该平台在所发布标的产品,涉及借款企业关键信息时均做了马赛克处理,甚至是完全覆盖,这样的信息披露形同虚设。

一年内持续为神秘企业借款过亿 草根投资或涉嫌触碰监管底线
一年内持续为神秘企业借款过亿 草根投资或涉嫌触碰监管底线

以其于2017年02月26日发布的供应链NO.2030168397期-有色金属-铝合金标的为例,该项目融资额为50万,预期年华预期利率达到15%,资金用途为用于某公司向海外知名供应商采购铝合金,还款期限为2020年2月21日。

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但根据该项目披露的借款企业营业执照以及法人身份证复印件有效信息,均被马赛克遮挡,即使是借款企业的注册时间、经营范围等基本信息也无法获悉。如此的信息披露方式实在是令人难以信服。
需要提醒的是:根据该项目还款来源说明显示,借款公司将货物对外销售单笔的毛利润在15%左右,公司销售回笼的货款将用于归还借款本息,并由风控专员监督借款人公司回笼货款优先用于归还出借人的借款本息。

对此,记者深表疑虑,毛利润仅为15%左右的借款企业,借款预期利息就达到了15%,再加上应付平台的中间服务费,即便是短期借款一般企业也难以承受。而类似的借款远不止这一例。平台风险不言而喻。
一年时间为某神秘企业“输血”超1.2亿

据记者不完全统计,截至目前,草根投资官网上已经售罄但尚未完成还款的高端理财项目“私人定制”多达22个网页。另外已经完成还款的项目也有30个网页,但是这些项目因已经完成还款而无法获悉详细的项目信息。

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而就在这些已经售罄但尚未完成还款的项目中,记者发现一些极不寻常的借款,近一年时间内,一家神秘企业能够反复借款达近百次。
和此前不同的是,草根投资没有用马赛克将借款企业营业执照全部遮掩,这也是记者能够侥幸发现这家神秘企业真实身份的原因。
据记者不完全统计:自2016年3月至今,该神秘企业在草根投资平台通过私人定制系列产品有记录可查的借款至少有97次,累计借款金额达到1.1亿。每次借款金额不等,少则50万,多则500万。

需要特别说明的是,就在草根投资召开C轮融资发布会的当天,这家神秘企业再次通过草根投资优秀理财项目以每笔50万分29次完成1450万的借款。加上此前的1.1亿,这家神秘企业在近一年共借款超过1.2亿,这只是有据可查的数据。
2016年8月24日中国银行业监督管理委员会公布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》(文中简称《办法》),明确规定网络借贷金额应当以小额为主。
同一自然人在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超过人民币20万元;同一法人或其他组织在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超过人民币100万元;同一自然人在不同网络借贷信息中介机构平台借款总余额不超过人民币100万元;同一法人或其他组织在不同网络借贷信息中介机构平台借款总余额不超过人民币500万元。为避免《办法》出台对行业造成较大冲击,监管层做出了12个月过渡期的安排,在过渡期内将采取自查自纠、清理整顿、分类处置等监管措施。
在《办法》正式稿发布后,整个网贷行业将正式进入合规倒计时,各大网贷平台也积极迎合监管层“限额令”的要求,自动将借款的额度调整至符合要求的范围。
如今,12个月的过渡期也只剩下6个月的时间,但目前仍有一小部分平台,继续发布超出限额范围的标的产品。
遗憾的是,当前正如日中天的草根投资就是这一小部分中的代表。
记者通过查询草根投资官网发现:该平台仍在继续发布动辄百万元的产品。如2017年2月14日,草根投资发布的供应链NO.2030167212期产品,借款额度就达到500万。

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即便是在《办法》颁布实施后至今,草根投资为这家神秘企业提供融资的金额也达到了6800万之多,远远高出此前《细则》中对同一法人或其他组织在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超过人民币100万元的规定。
能够在同一平台高频率大额度的借款,可见这家神秘企业的背景自然不简单,同时其与草根投资的关系也非比寻常。那么,他们到底有着怎样的关系呢?
揭开神秘面纱

根据草根投资官方网站披露的借款企业营业执照显示:该企业注册于2012年2月22日,经营期限为2012年2月22日至2032年2月21日。其经营范围为:批发、零售:有色金属,矿产品(除国家专控),金属材料,五金交电,计算机软硬件,数码产品,皮具,箱包,黄金饰品,燃料油(除成品油),化工产品(除化学危险品及易制毒化学品);货物及技术进出口(国家法律、行政法规禁止的项目除外,国家法律、行政法规限制的项目取得许可后方可从事经营活动)。其他无需报经审批的一切合法项目。

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在营业执照的右下方显示登记机关为杭州市下城区工商行政管理局。
同时,从这家神秘企业法人代表身份证复印件可以得知法人代表为1990年1月1日出生的男性,身份证签发机关为金华市公安局婺城分局。

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然而这也是记者在草根投资官网上能够了解到的部分关于这家神秘企业的信息。
《投资有道》杂志记者的调查一度陷入停滞,只能反复查看这家神秘企业涉及的每笔借款信息。
突然,该企业机构组织代码证上一个公章信息引起记者的注意,而根据这个公章显示为杭州钡耐贸易有限公司(文中简称“杭州钡耐”)。
这个发现有点意外,很可能是草根投资运营人员在处理企业信息时,只顾着用马赛克处理机构代码,而忘记这枚公章的存在。

一年内持续为神秘企业借款过亿 草根投资或涉嫌触碰监管底线

记者赶紧查询杭州钡耐工商注册信息,在进行多次核对企业注册时间以及经营范围等基本信息后,最终确认这家神秘的借款企业正是杭州市钡耐贸易有限公司。
但是需要特别提醒的是,2016年12月13日,杭州钡耐进行一次工商注册变更,原法人代表金磊变更为赵梁,原股东张拥军、金磊也变更为阜宁稀土意隆磁材有限公司和上海阜锌投资管理有限公司。

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在此需要说的是,项目审核是互金平台在发生借贷前尤其重要的一环,这直接关系到项目投资的安全。
然而,杭州钡耐工商注册变更足足有两个多月,草根投资竟没有发现这么重要的信息,仍在以早期的企业信息发布借款标的,这不得不令人怀疑草根投资项目审核的水平,难道平台不应该对借款企业进行贷后跟踪和监控吗?在法人和股东都发生变更的情况下,这样的借款会不会产生纠纷?
既然神秘面纱已经揭开,那么问题来了,杭州钡耐与草根投资到底有怎样的关系呢?对此投资有道杂志记者又展开了调查,但结果却令人震惊!
据调查发现,杭州钡耐与草根投资在股权上并没有直接的关联,但有意思的是这两家公司的法人代表或高管存在间接交叉任职的现象。这不得不让人怀疑这笔1.2亿借款的合规性。

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根据启信宝查询得知:杭州钡耐的法人代表董赵梁同时也是上海郁泰投资管理有限公司的股东,而郁泰投资的另一股东吉林省贸易发展集团公司。

巧合的是,草根投资实际控制人金忠栲同时也是中阜投融资产管理股份有限公司(文中简称“中阜投融”)的董事,而中阜投融则是吉林省贸易发展集团公司全资子公司。

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随后,记者还发现了另一条线索:杭州钡耐全资子公司广州市尚爵贸易有限公司(文中简称“尚爵贸易”)法人代表、执行董事及总经理金磊,巧合的是杭州琅格金融信息服务有限公司(文中简称“琅格金融”)的执行董事也叫金磊,而琅格金融的法人代表及股东,正是草根投资的实际控制人金忠栲。

紧接着,《投资有道》杂志记者还发现:尚爵贸易另一名监事傅少林,此人还是广州裕宜贸易有限公司的法人代表、执行董事兼总经理,而该公司的的股东为杭州寰亚进出口有限公司(文中简称“杭州寰亚”),值得注意的是杭州寰亚也是石家庄易道物业服务中心(有限合伙)(文中简称“易道物业”)的三大股东之一,而易道物业另一股东深圳易观长河基金管理有限公司实际控制人却是草根投资实际控制人金忠栲。

所有线索联系在一起,再一次加深了记者的疑虑,在如此错综复杂的关系网下,杭州钡耐在草根投资平台上高频率大额度借款是否合规?其中风险又该如何控制?

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《投资有道》杂志记者曾发邮件至草根投资进行求证,对方回复称:杭州市钡耐贸易有限公司股东实力雄厚,资金周转频率高,系草根投资的重要客户。自草根投资与钡耐贸易合作以来,钡耐贸易融资还款等一切正常,未出现有逾期还款记录。

而对于二者的关系,对方则避而不答。
(转载于 投资有道)

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