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“玖富叮当贷”被曝高利贷 年化利率高达71%

小展 2017-02-18 0
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2016年8月25日,知名P2P平台玖富发布了新产品叮当贷,主要针对20-30岁的信用卡人群,额度从500元-20万元不等,主要满足年轻用户的消费金融需求。截至日前,叮当贷官网显示每月放款超过6亿元。

随着移动互联网的发展,在手机上进行理财和借贷已成为新趋势,却也因借贷而出现不少问题。玖富叮当贷藏有哪些“陷阱”?借款人如何“中招”?

借款“陷阱”

2017年春节过后,李玟收到玖富叮当贷的催款信息,对方称如果李玟不还款,不仅会上征信,还将委托财务公司直接上门催收。这使得她陷入了焦虑之中。

“利息太高没法还,我想把自己的经历告诉大家,不要去用这个APP。”李玟告诉《无冕财经》。就她所知,和她一样上当受骗而无法还款的受害人已有三百余人,大多数人借款都有数万元,目前涉及总金额达上千万元。

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玖富叮当贷发给李玟的催款短信。

李玟在2016年11月初使用了“玖富叮当”APP,绑定信用卡和银行卡后,APP上给出了25000元借款额度,因为还没看到借贷合同和利率、期限等说明,她就顺手往下点击,没想到就直接完成了借款,李玟抱怨:“没有任何提示,利率、还款期限也都不知道,对方就把钱打过来了。”

多名爆料人向《无冕财经》表示,在叮当贷放款前他们都没看到借贷合同,而且一旦选择了“我要借款”,就不能在APP上取消,只能打电话给叮当贷客服才能取消,然而经常无法打通客服电话。

钱到账后李玟才在APP上查询到借贷合同,合同上显示借款本金为51738元,而李玟银行账户的到账数额仅有25000元,多出来的26738元合同上写明是各项服务费、管理费和维护费之和,其中仅“信息技术支持服务费”一项就收取15256.79元,收取方是珠海横琴玖富科技。

合同上将李玟的借款期限分为36期,每期要还1694.44元,还款方式为等额本息,即三年内李玟要还清1694.44*36=60999.84元,因为将51738元作为借贷本金,所以合同上写明借款年利率仅有11.6%。

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李玟出示的借款合同截图。

但以李玟到手的25000元作为本金计算,这次借贷的综合年利率高达71%,是名副其实的高利贷。

“看到合同我感到很不可思议,我没有同意过这些条款,而且借款人那一项是空白,并没有我的签名或者授权。”李玟马上致电叮当贷客服,打算取消借贷合同,连续拨打了三天后电话终于接通了,对方却告诉她就算立刻终止借贷合同提前还款,仍要还60999.84元,即需要支付剩余期限内的全部利息。

北京国舜律师事务所主任律师林小建表示,如果借款人签章处没有署名或者授权,那么该合同还未成立,需要另一方签字才能生效,但解除合同仍需要双方同意。而玖富叮当贷要求支付剩余期限内全部利息是不合理的,如果合同上没有提前还款的条约,则需要双方协商解决。

“借这笔钱让我生活、工作都乱了套,实在不行,我们打算去北京联合起诉这家公司。”李玟在贴吧、微博上发帖讲述自己的经历,几天内就有一百多名受害者加了她的微信,他们组建了维权微信群,加起来已超过三百人。

《无冕财经》就此事向玖富集团以及叮当贷客服进行求证,不过截至发稿前对方仍没有回应。

业内潜规则?

玖富叮当贷变相“砍头息”(即给借款者放贷时先从本金里面扣除一部分钱)的做法并不是行业个例。

2016年12月20日,《央广网》曾报道另一知名P2P平台“宜信”在借贷中同样通过“砍头息”的方法来暗中推高实际借款利率。

报道中称,宜信通过将高额服务费、咨询费加入借贷本金的方法来收取高额利息,借款人签的合同中虽写明借款年利率为6.72%,但以借款人到手的本金来计算,实际上综合借款年利率高达28%。

在小额借贷业内通过各种手段变相推高借款利率的事情一直存在,除了借款利息外,借款人还需承担中介费、服务费、调查费、咨询费、担保费等费用。

据《新快报》报道,整体费用分拆是小额借贷行业“潜规则”。进行小额借贷时,除了借款合同以外,一般还会签咨询合同和服务合同,分别收取咨询费用和服务费用,但贷款方对外宣传时,只会让借款人关注到借款合同上写的借款利率。事实上,还款时综合借款费率是借款利率和其他费用之和。

北京市盈科(广州)律师事务所律师徐进伟指出,依据相关法律规定,借款合同属于实践性合同,借款数额应当按照出借方实际出借金额为准,而非借款合同上约定的金额。他认为,“中介费等并不属于本金,依法不应计入本金范畴。”

林小建律师告诉《无冕财经》,我国民间借贷的年利率在法律上划了24%和36%两条线,年利率在24%-36%区域的为自然债务区,借款人未支付利息的,可以不用支付,但借款人支付利息后想要回来是不可以的。而超过36%年利率的借贷就算是真正的高利贷,超过部分的利息约定是无效的,法院不予保护。

“虽然法律上有24%-36%的合法利率作为限制。”新联在线副总经理兼首席运营官陈智诚表示,但在实际操作中,由于执法不严、判决案例较少等原因,一旦发生诉讼,出借方可能主张该咨询费和服务费并非利息,而是第三方所收取的费用,非出借人所出借的实际金额,以此来规避借款利率上限的限制。

由于利率过高,李玟等大多数玖富叮当贷的借款人已经欠款逾期,“群里至少有90%的人已经逾期,我们不是不想还,但才借几天就要还几万元利息谁也承受不了。”李玟称就算偶尔打通了叮当贷客服电话,对方也没有要沟通协商的意思。

玖富叮当贷作为P2P平台玖富的旗下品牌,属于玖富的资产端,现在每月出借将近6亿元,一旦发生大规模逾期,对玖富平台上的资金端本身也是一种冲击。

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