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中赢金融P2P线上平台成摆设 线下资金托管成谜

小展 2017-01-15 0
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(中国电子商务研究中心讯)近日记者接到群众曝料称上海中赢金融信息服务有限公司的P2P线上信息中介平台――“中赢金融”用户无法注册投资其线下平台“中赢卓投”仍然在违规开展理财业务

 

线下平台遮遮隐隐

记者以投资人的身份来到位于南京大行宫新世纪广场A座楼的“中赢卓投”营业部进行暗访调查

营业部经理蒋先生对记者的身份显然有所警惕开始介绍时显得很谨慎他说“象我们现在做的可以走线上系统直接到恒丰银行帐户里去做的国家规定必须要有银行监管托管你在网上直接注册一个汇付天下然后到我们平台再注册一下绑定一下你的银行卡直接线上操作您这个钱是通过汇丰天下通道到恒丰银行托管帐户再匹配我们线下贷款端的一些债权过来相当于这种钱就不会进入我们公司的手然后直接在第三方手里这样就比较合规吧因为公司在朝这个方向走因为我们叫中赢卓投嘛我们这个以前是线下的现在线下转到线上这便于国家去监管便于国家去掌控不然的话共产党也掌控不了你监管不了你卷钱跑路的公司多了去了

记者表示要走人起身问现在线下不做了吗

蒋先生示意坐下“你要是做线上操作就是直接到线上建议客户往线上走第一合规一点但线上走有一个缺点要看你是什么银行卡每个银行卡限额不一样最好是建行的建行等于没有限额一天可以转万的额度我们中赢卓投还是做线下的中赢卓投是中赢金融的线下理财端还有中赢普诚是中赢金融的线下贷款端我们这个职场在南京已经经营年了

记者线下如何做呢

蒋先生让客服人员拿来一份信用风险评估与控制管理服务协议介绍说“这是一份两方协议甲方是出借人(即投资人)乙方是上海中赢金融信息服务有限公司

协议内容“鉴于甲方有一定的富余资金拟与借款人签订借款协议以获取利息收益为此需要委托乙方对借款人进行信用评审并对借款提供风险控制管理;乙方同意以专业的信用评审风险控制管理经验为甲方提供借款协议有关的风险控制管理服务以促成甲方的借贷”然而在中赢金融公司推出出借流程办理说明条却出现了“针对您每一唯一出借编号对应的出借资金您将收到带有由债权转让人和中赢金融公司有效签章的债权转让及受让协议一份”蒋先生解释说“这个就是有份如你说的就是一个转让人要么就是公司要么就是客户”这一看似中介性质的协议其实还是绕回了债权转让问题也就说中赢金融公司或者客户先贷出形成债权再转让给出借人

记者那我们投资不从线上走投资款怎么交纳呢

“线下我们可以用POS机拉啊用POS机去拉卡啊

记者投资款是直接刷扣到借款人帐户上吗

“不是线下刷到还是我们中赢金融拉出来的消费清单还是我们中赢金融的也是汇到我们恒丰银行的帐户里的

蒋先生向记者出示了一份上海中赢金融信息服务有限公司与上海汇付数据服务有限公司恒丰银行股份有限公司日签订的资金存管服务协议并解释说他们公司是从不碰投资人的资金

日记者通过电话咨询恒丰银行资产托管部梁(音)同志告诉记者“我们对中赢卓投线下平台投资人的资金没有进行托管

我们和上海中赢金融信息服务有限公司签订的资金存管服务协议月底已经到期了对资金存管我们做相关的表面一次性资格审核你要在他们做投资的话你只能风险自担的和我们银行本身没有什么关系你投的中赢网站上发的一个标你投的这个资金投给的是A那么这个资金还款这个项目逾期的话我们行是不做兜底的

记者问蒋先生目前营业部做的理财产品有哪些呢?

“目前有一个月的三个月的还有两款产品一个是周的一个是周的这两款产品是匹配我们线下放贷贷款周期的如果做年化的按月返还利息的话是.%如果到期返还本金利息的是%”“我们在全国理财端家不到一点贷款端家到我们公司全年业务理财大约-几个亿我们南京营业部每个月-

网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法定义“网络借贷是指个体与个体之间通过互联网平台实现的直接借贷”对线下平台和债权转让划了一道红线

线上平台无法注册

日记者登录“中赢金融”线上平台进行会员注册填完“手机号图文验证码短信验证码登录密码”后有一个必填选项“邀请码”却不如如何填写于是拨通“中赢金融”客服电话,工号的蒋先生接电话

记者现在我在网上面注册你们的会员从哪儿能获得邀请码呢?

“是这样的一开始时是没有要求填写邀请码的上线之后不知道什么时候

才开始要求填邀请码的您留个联系方式我咨询完后给您回电好吗?”

记者那现在还有人在你们网上投资啊?

“有的

记者注册都注册不了怎么投资?

“是这样的最开始时准备上线的时候是为咱们营业部线下客户往线上转移的时候做的一个注册页面所以现有可能要求填邀请码是有可能为了避免线下客户注册的时候忘记或者没有填写业务员的编码漏填邀请码添加的这个现在这个咱们这个初建客户直接官网上进行注册的话可能他们那边还没有考虑到

记者你们线上平台开通了多长时间?

“开通有将近两个月左右吧刚刚新上的之前这个客户一直都是在营业部进行投资的

记者那么网上投资的话怎么交钱呢?

“钱注册进去后在绑定银行卡的时候会弹出一个页面由三方支付平台汇付天下进行划扣

记者汇付天下仅仅是一个支付通道不是银行跟你们是一个什么样的关系?

“咱们这边中赢金融是和这个汇付天下进行合作然后咱们客户的这个投资

资金通过汇付天下这个第三方支付进行资金流水的

记者投资人的钱是进到汇付天下帐号里吗?

“汇付天下是属于这个第三方的支付平台您这边在官网上进行注册的时候会自动为你生成一个汇付天下的帐号然后您这边的资金是进入您个人在汇付天下个人的帐号里边的

记者我不理解我个人在汇付天下帐号里什么意思?

“对您个人的比如说您一笔投资到期之后那么资金会提前解冻解冻之后会直接进入到你个人的在汇付天下的帐号里边的

记者你们不是银行存管的啊?

“银行存管目前咱们中赢金融签的是恒丰银行协议月份左右签的是这个第三方银行存管协议就是现在还没有上线那目前用的是合作的是汇丰银行的三方支付平台跟汇丰银行签的第三方存管协议只是现在还没有对接上线

记者那你们现在跟哪家银行合作的啊?

“如果说是银行的第三方存的话现在还没有正式上线的银行进行存管

记者作为出借人注册投资为什么要填“邀请码”呢?

“可能是线下大部分客户都是在营业部办理的理财产品在向线上转移的时候他也是有自己的理财经理的他是有个人编码的作为他的这个邀请码来进行填写的之前都是线下客户进行注册的线下客户是有他们理财经理的编码的所以您是注册不了的

记者挂电话后大约一刻钟工号的蒋先生给记者来电

“技术那边给我做了回复了他这个填写这个邀请码是总部要求作为必填选项的您之前是没有跟营业部业务经理联系过是吧?”

记者没有

“总部的意思说让咱们这个每位客户都有一位这个专为咱客户服务的理财经理

记者为投资我还专门要去营业部找一个业务经理?

“因为后边不光是涉及到您这个投资过程当中遇到什么问题还有一方面在投资时有积分的进行积分兑换时有可能是需要咱们这个业务经理为您做相应的服务的

用填写“邀请码”限制用户线上注册进行借贷交易而银行存管并不是已经签订协议的恒丰银行也未证实与汇丰银行进行对接其实“中赢金融”线上平台只是一个应景摆设而已

奖牌证书涉嫌欺诈

登录中赢金融线上平台打开“资质荣誉”一栏各种铜牌证书多达令人眼花缭乱

其中月“亚洲”级的有两块一块是由亚洲品牌组委会颁发的“亚洲最佳金融服务机构品牌”;一块是由亚洲品牌大奖组委会颁发的“亚洲影响力品牌强”上海中赢金融信息服务有限公司还被亚洲品牌论坛理事会授予“亚洲品牌论坛副会长单位”

“中国”级的有“信用中国典范●-年度最佳微金融诚信平台

奖”――中国企业诚信与竞争力论坛活动组委会月;“蔡奇来总经理推动中国互联网金融产业创新发展优秀人物”――中国企业诚信与竞争力论坛活动组委会月;“.诚信服务会员单位”――中国保护消费者基金会.系统工程办公室月;“中国投融资最佳金融服务机构”――中国企业发展促进会中国品牌认证协会中国品牌认证联盟月;“中国最佳诚信示范金融企业”――中国质量信用认证中心中国质信(北京)信用评估中心

记者发现月民政部曝光的“山寨社团”名单中“中国企业发展促进会”“中国品牌认证协会”赫然在目而亚洲品牌组委会亚洲品牌大奖组委会是一个什么样的组织?其他的什么组织记者未作进一步查询

记者注意该公司一块牌子“上海股权托管交易中心挂牌企业上海中赢金融信息服务有限公司企业代码上海股权托管交易中心日”记者误以为该公司为上市企业通过查询后发现挂的是Q版Q版只是一个报价系统不能发行股票也不能融资

日记者来到上海中赢金融信息服务有限公司采访该公司品牌部负责人龚爱负责接待了记者龚爱称上海中赢金融信息服务有限公司总部不做具体业务记者阐明采访内容后龚爱表示他们公司所有业务都是合规合法的

上海中赢金融信息服务有限公司法人蔡奇来自然人股东;中赢卓信财富投资管理(北京)有限公司法人蔡奇来马宁宇自然人股东经营项目载明不得以公开方式募集资金中赢普诚信用管理(北京)有限公司法人蔡奇来执行董事杨建仙自然人股东经营项目载明领取本执照后应到所在地的中国人民银行省会(首府)城市中心支行备案

中赢金融公司不做具体业务但签订协议落款都是中赢金融线上平台没有银行存管且用户无法注册只是摆设;中赢卓投“不得以公开方式募集资金”但中赢卓信却仍然在线下向不特定社会公众公开募集资金且资金通过POS刷扣到中融金融帐户中;中赢普诚做贷款有没有到中国人民银行备案记者尚未查询到。

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