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“友融财富”不守规,债权转让暗藏玄机

小展 2017-01-12 0
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本报讯(记者 徐向阳) 2016年12月上、中旬,号称“是中国领先的专业的P2P金融信息中介服务平台”――友融投资管理(上海)有限公司(简称“友融财富”)仍然被曝在违规向社会不特定人群公开募集资金。

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  “友融财富”只有线下理财

记者从友融投资管理(上海)有限公司南京、常州、上海分公司(分支机构)了解到:“友融财富”没有线上平台。而这正是《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》(业界称:P2P新规)规范的重点。

友融财富总部设在上海,并在杭州、苏州、南京、宁波、无锡、广州、常州、萧山、武汉、南阳、郑州、洛阳、焦作、信阳、许昌、三门峡、濮阳等地设立了26家分公司及分支机构,拥有员工1200人。

南京、常州分公司(分支机构)向记者提供了相关资料,目前正在经营的理财产品有“赢满月、季丰收、季双喜、玖富贵、吉庆丰、年年盈、节节高”7个品种,从1个月至24个月不等,起投金额为10万、50万、100万,利息最低6%,最高13.2%。主推理财产品是“吉庆丰”,“ 吉庆丰收益表:锁定期12个月,认购10万元,预期收益10500元;锁定期12个月,认购50万元,预期收益55500元;锁定期12个月,认购100万元,预期收益120000元; 年化收益率10.5%-12.0%。”

记者以投资人身份咨询:能否通过线上平台自主选择理财投资呢?南京分公司总监魏先生告诉记者:“友融财富”是做抵押贷的,没有线上平台。常州、上海分公司(分支机构)负责人也承认没有线上平台,事实上网上也没有该公司线上平台的踪影。

记者在常州分公司会议厅内看到一条挂在墙上的横幅,上书:“热烈庆祝友融投资平台单月再创1.8亿新高!”

  POS机刷卡归集资金

当记者问及“友融财富”没有线上平台,投资人的投资钱如何交纳时,“友融财富”南京分公司总监魏先生说:“我们是通过第三方上海富友公司进行支付的。”

据介绍:“友融财富”通过富友提供的POS机,通过POS机刷卡获得投资人自动划扣的授权(即与投资人银行卡进行绑定),有关系之后会由第三方(即富友)一般在下午5点之后从理财客户(即投资人)银行卡里自动划扣投资款。

记者问:划扣后能给票据吗?

魏先生向记者解释:比如你先跟富友签了,富友跟友融签了,出一个相当于POS机小票一样的,你这个钱电脑里都能查得到的,你的钱到哪儿去了,比如到友融这一块,是能看得到的。

记者问:这个钱是直接划扣到借款人帐户上吗?

魏先生肯定地说:“先到友融帐户。”

记者问:投资人的钱借给谁的怎么才能了解到呢?

答:“我们公司大概在一周左右会有一个债权列表给你,上面有哪个人借你多少钱,用多长时间,利息多少等。”“列表上比较简单,比如谁哪个企业借你的钱等,如果你需要看抵押物,这个我们可以申请到公司总部去调取借款企业的情况。”

记者试探问:国家不是不允许P2P公司触碰投资人的资金吗?这个很容易形成资金池啊?

魏先生笑笑并未作解释,只是强调:我们只做抵押贷,相对规模小一点,但它的安全性高,因为老百姓考虑安全嘛。如果不能正常兑付的,大部分客户一般都是由我们公司处理,我们公司会先期兑付你的本息,由公司负责追讨,所以不用担心。

魏先生递给记者一张名片,名片背面印有一张表:“友融集团 ‘名称:赢满月、季双喜年年盈、节节高;固定收益:7%、10.5%、14%、15%;投资封闭期:一个月、六个月、一年、两年’”名片背景清析隐现四个大字“保本保息。”

记者在网上搜索发现,2015年8月,因宣传与太平洋保险等金融机构有合作及对外宣传“友融集团”被上海市长宁区市场监管局认定为虚假宣传,责令其停止违法行为消除影响,并处以人民币10元罚款。

  债权转让暗藏玄机

友融财富与投资人签订的合同比较特殊,名称叫《会员出借咨询服务协议》,“友融财富”南京分公司总监魏先生拿着协议向记者介绍:“我们是三方合同,甲方是出借人,乙方即我们公司,相当于中介这一块,还有就是我们担保这一块,担保这一块就是资产处理部,就是友融资产管理(上海)有限公司,也是我们旗下的一块,因为也属于我们集团嘛。”

记者注意到协议里“会员”问题,“会员”出现在协议第七条资金出借及回收7.1条:“甲方需在签订本协议同时准备好出借款。乙方在协助甲方签署《借款协议》或《债权转受让协议》后进行款项收付。(请在以下甲方选择的方式前方□内打‘勾’,不选择的前方□内打‘×’,不可留空)◆会员均享债权系列:线下优选系列:□赢满月□季丰收……”

“会员”其实只为“均享债权”,就是为投资人接受别人转让的债权“上眼药”而已。那么,“友融财富”《债权转受让协议》中的转让人是谁呢?

“是我们公司法人宋志付” 魏先生回答,说:“我们公司是先有资金借给企业嘛,它的企业抵押给我们,给我们之后呢我们的理财客户(指投资人)再给我们的相当于公司法人去转让债权,把抵押物转让给我们的理财客户。先贷出去才能产生债权啊,不先贷出去怎么转让债权呢?”

记者获得的一份“友融财富”给投资人的债权列表,在债权转让人签字栏里签字是“宋付志”。 常州分公司财富顾问李先生介绍说:“宋付志是友融公司股东,是专门匹配债权的,如果你们现在投资了,2、3天即可匹配到好债权,但在投资前不能与匹配的债权人见面的,我们是集团公司,我们在建行有风险保证金可能有6千万不到。” “目前所有友融财富投资人都是购买宋付志的债权,所有客户资金都是进入宋付志上海招商银行开设的私人帐户。”

但宋付志并不是友融财富的法人,甚至连股东都不是。友融投资管理(上海)有限公司成立于2013年11月11日,注册资金5050万元(实缴200万元),公司法人:王磊;监事:宋莹莹。从2015年7月15日至2016年3月29日,股东先后发生两次变化,从最初的宋付志、王磊,变更成宋莹莹、王磊,再变更成友融金融信息服务(上海)有限公司。也就是说宋付志在2015年7月15日已经退股。要说有联系的话,他在“友融财富”现在的法人股东――友融金融信息服务(上海)有限公司占有董事一职,又是《会员出借咨询服务协议》里的丙方(担保方)――友融资产管理(上海)股份有限公司(非上市)监事。

宋付志在这三家公司里均没有股份,三家公司法人均为王磊。

这种债权是宋付志用自己的钱去放贷的,还是“友融财富”以宋付志名义放出去的贷款呢?

“友融财富”的这种做法到底隐藏了什么玄机?记者于12月20日在“友融财富”上海总部采访时,被前台工作人员拒之门外,至今未有回复。

同一法人王磊的三家公司:友融投资管理(上海)有限公司、友融资产管理(上海)有限公司、友融金融信息服务(上海)有限公司,友融投资负责所谓的理财业务,也就是线下平台;友融资产负责担保;友融金融又是友融投资公司的全资公司,债权转让人为宋志付。“友融财富”的乱像显然是一种故意行为,已涉嫌自融资金、私设资金池、非法集资等问题。

2016年10月初,国务院办公厅发出《互联网金融风险专项整治实施方案的通知》,要求在11月底前对“拒不整改或情节比较重的,坚决予以关闭或取缔;涉嫌犯罪的,移送司法机关。”

“友融财富”在P2P新规之后并未守规,本报将继续予以关注。

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